Объясняем на пальцах: МФО разделились на микрофинансовые и микрокредитные компании. Что будет с рынком?
Год назад вступил в силу закон, которым все российские микрофинансовые организации разделили на два вида — микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Право привлекать денежные средства от населения (не менее 1,5 млн рублей от одного человека), кредитовать граждан на сумму до 1 млн рублей и выдавать микрозаймы онлайн осталось только у МФК. Этот статус получат компании, капитал которых составляет не менее 70 млн рублей.
МКК не вправе привлекать деньги вкладчиков и выдавать онлайн-займы. Максимальная сумма микрозайма физлицу для них ограничена размером 500 тысяч рублей. Зато и требования к МКК оказались менее жесткими: у них нет ограничений по капиталу, как у МФК.
Участники рынка могли выбирать категорию до 29 марта 2017 года (срок сегодня истек). Компании, сведения о которых были внесены в госреестр микрофинансовых организаций (МФО) до вступления закона в силу, автоматически получили статус МКК. Чтобы изменить этот статус на МФК, было необходимо получить одобрение Центробанка. Компании, которые не привели свой статус в соответствие с требованиями, будут исключены из государственного реестра МФО.
Таким образом Центробанк хочет очистить рынок микрофинансовых организаций от недобросовестных игроков. Такие игроки попросту не справятся с требованиями по резервам и с другими ограничениями, из-за чего будут вынуждены сами свернуть свою деятельность.
«Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, „очищая“ при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников», — сказал в комментарии Inc. гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. По его мнению, повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию.
Задумка регулятора удалась. На 24 марта 2017 года в госреестре микрофинансовых организаций числилось всего лишь четырнадцать МФК. Остальные несколько тысяч по-прежнему имеют статус МКК.
Участники рынка сетуют на сложности, возникшие у компаний при регистрации нового статуса. «Сам регулятор ожидал большее количество участников, зарегистрировавшихся как МФК, но, видимо, текущие требования не позволили», — предположил в комментарии Inc. основатель сервиса автозалога CarMoney Антон Зиновьев. Но, по его мнению, для крупных компаний процедура, несмотря на всю ее сложность, «выполнима — с поддержкой квалифицированных юристов, бухгалтеров и так далее».
Эксперты и участники рынка сходятся во мнении, что из-за действий Центробанка количество МФО значительно уменьшится. «Произойдет процесс укрупнения, совсем маленькие и нецивилизованные игроки уйдут с рынка», — убежден Антон Зиновьев из CarMoney. Кроме того, по его словам, теперь порог входа для новых микрофинансовых организаций поднимается. «Однако объемы рынка не сократятся, людям нужны займы не только от банков», — считает Зиновьев.
Сергей Седов из «Робота Займера» также ожидает постепенного сокращения количества микрофинансовых организаций. По его оценкам, к концу этого года в госреестре останется не более 2 тысяч компаний, а к середине 2018-го — примерно 1,5 тысячи. А вот объем рынка, по мнению Седова, напротив, по итогам 2017 года должен показать прирост не менее 25% — «фондирование для МФК станет доступнее за счет более прозрачной отчетности».
На условиях выдачи займов для ИП и малого бизнеса разделение микрофинансовых организаций сильно не отразится, считает Антон Зиновьев из CarMoney. «Непрофессионалы, которые раздавали кредиты направо и налево, просто уйдут с рынка. Зато компании с понятными условиями кредитования останутся, а в них условия для заемщиков вряд ли изменятся», — отметил он.
В свою очередь, Сергей Седов из «Робота Займера» напомнил, что основные объемы займов малому бизнесу выдают региональные фонды поддержки предпринимательства, которые номинально также относятся к МФО. «Эти фонды, насколько известно, не претендовали на статус микрофинансовых компаний, следовательно, они станут микрокредитными, — предположил он. — А поскольку для МКК максимальный размер займа ниже, вероятно, это отразится на общем объеме выдачи», — подытожил Седов.
