√отовим »ѕ к случаю, если (вдруг) он будет должен банкам, партнерам, налоговой

»ллюстраци€: »ль€  утобой

Ёто не руководство по экстренному спасению нажитого. » не библи€ дл€ мошенников. «ато мы расскажем, к чему готовитьс€, если возникнут долги, и как не отдать кредиторам последнее.

желаем, чтобы финансовые сложности обходили вас стороной)

¬ам предстоит:

  • разобратьс€, что будет, если по€витс€ долг, а денег нет
  • подготовитьс€ к кризису, чтобы в случае чего снизить его последстви€
  • успокоитьс€ и продолжать работать
  1. »ндивидуальный предприниматель отвечает за финансовые проблемы почти всем, что у него есть: собственным автомобилем, офисными ноутбуками, а также деньгами, которые лежат на счету »ѕ и личной банковской карте. Ќеважно, кака€ это задолженность Ч за поставку товара или по кредиту.

     редиторы с точки зрени€ закона Ч это не только банки. Ёто все люди, организации и госорганы, перед которыми есть долг: партнеры, требующие оплату за услуги, сотрудники, оставшиес€ без зарплаты, или налогова€, не досчитавша€с€ денег.

    ћы рекомендуем платить по счетам воврем€, чтобы не тратить деньги на штрафы, не тер€ть врем€ на переговоры со взыскател€ми и не тестировать работу системы правосуди€. Ќо деватьс€ некуда, если случилось страшное и денег действительно нет.

    „то теперь будет

    1. ѕервое, что попытаютс€ сделать кредитор и предприниматель, Ч уладить вопрос без суда. ’од правильный и благородный: задолжавший вернет деньги удобным способом, а втора€ сторона дополнительно наваритс€ на неустойках за нарушение условий договора или процентах за просрочку платежа. Ёто в идеале.
    2. Ѕывает, что спор лучше решать в суде, особенно если кредитор не готов ждать, а у предпринимател€ вообще нет денег. »ли он не согласен с процентами или неустойками, а партнер стоит на своем.

      ≈ще Ч когда человек не может платить по банковскому кредиту, который вз€л дл€ себ€ или на бизнес. ƒаже если со временем удастс€ переводить какие-то суммы, после просрочек деньги уйдут на пени и штрафы, которые к тому же продолжат расти, а основной долг едва ли уменьшитс€.

      ¬ысокую неустойку судь€ может списать. ƒолг зафиксируют Ч он перестанет расти. –асплачиватьс€ можно будет столько времени, сколько потребуетс€.

    3. ≈сли кредитор выиграет суд, исполнительный лист отправ€т к приставам. ќни запрет€т должнику выезжать за границу и будут забирать до половины заработка в счет долга Ч бизнес сворачивать не застав€т.  огда дохода нет или он мизерный, арестуют и распродадут всЄ имущество Ч кроме единственного жиль€, одежды и вещей, без которых человек не сможет зарабатывать. “ак, если должник делает сайты, один компьютер остав€т, но доказывать его необходимость придетс€, оп€ть же, в суде.

    „то делать, если образовалс€ долг

    ѕопробуйте решить проблему без суда. ƒоговоритесь с кредитором об отсрочке, рассрочке или реструктуризации.

    ¬несите хот€ бы один платеж по договору. ’от€ бы неполный Ч он покажет, что вы действительно планировали расплатитьс€.

    ∆дите суда, если урегулировать конфликт не удалось.

    ƒела по долгами физических лиц рассматривают мировые и городские (районные) суды, а с индивидуальными предпринимател€ми работают суды арбитражные. ќ заседани€х сообщают заказными письмами, реже Ч телеграммами (да, ими еще пользуютс€). ≈сли не живете по адресу прописки, отслеживайте дела против вас в системе Ђѕравосудиеї и на сайтах судов.

    ≈сли речь о кредите, вносить платежи меньше положенных бессмысленно Ч всЄ уйдет на штрафы и пени. Ћучше копите деньги, чтобы отдать их после суда. ќбщатьс€ с кредиторами и коллекторами вы не об€заны.

    »сключение Ч долги по страховым взносам и налогам: акт на взыскание фонды могут передать приставам без судебных разбирательств, а налогова€ Ч сама накладывать аресты на банковские счета. ѕени и штрафы никто не спишет.

    ќтмените судебный приказ. ѕрежде чем составить на вас иск, кредитор может воспользоватьс€ упрощенным судопроизводством Ч подать за€вление о выдаче судебного приказа. —тороны в таком деле не участвуют: судь€ принимает решение единолично и после этого отправл€ет готовый приказ почтой. ќспорить неустойки, за€вить другие ходатайства или подать встречный иск не получитс€. ≈сли хотите это сделать или выиграть немного времени, чтобы встать на ноги, Ч отмените приказ. Ёто просто: напишите возражение и передайте в канцел€рию суда Ч что-то доказывать или давать объ€снени€ не придетс€. ѕриказ отмен€т, а вы продолжите ждать, пока кредитор направит в суд исковое за€вление.

    ”частвуйте в исковом судопроизводстве. “еперь вы имеете право детально изучать материалы дела, подавать встречные иски и ходатайства, в том числе о снижении неустоек. ”довлетвор€ть это требование или нет, решает судь€. „асто штрафы и пени уменьшают, а иногда Ђсрезаютї почти полностью, если они сильно завышены Ч даже когда такие услови€ прописаны в договоре.

    ѕроверьте, не истек ли срок исковой давности. ќбычно он проходит через три года с момента возникновени€ задолженности. „тобы суд постановил, что вы больше ничего не должны, за€вите об истечении срока исковой давности Ч автоматически его не примен€ют.

    „то делать после суда

    ƒождитесь, пока истец передаст исполнительный лист судебным приставам, Ч следить за этим можно в банке данных исполнительных производств.

    Ќе пр€чьте деньги и имущество. »наче вас заподозр€т в мошенничестве, а это Ч уголовное преступление. 

    —ходите к приставу, иначе он придет к вам. ќплатите всЄ сразу Ч и исполнительное производство закроют. ≈сли успеете за п€ть рабочих дней, даже не возьмут исполнительский сбор 7%. ’еппи-энд.

    —уммы нет? „естно сообщите об официальных доходах Ч их всЄ равно найдут, например, через страховые платежи в ѕенсионный фонд. ѕристав каждый мес€ц будет забирать до 50% заработка, пока отчислени€ не покроют сумму долга, Ч это может длитьс€ годами. ¬озможно, даже не станут описывать и распродавать имущество.   доходам относ€тс€ любые поступлени€: оплата за работу по договору найма, зарплата и, конечно, прибыль от предпринимательской де€тельности после вычета всех расходов, включа€ налоги.

    Ѕудьте готовы к описи, аресту и продаже имущества. Ќачнут с крупного. ≈сли у вас несколько квартир, могут выставить на торги все, кроме одной. Ќа единственное жилье, веро€тно, наложат запрет на регистрационные действи€: квартиру не отнимут, но ее нельз€ будет продать или подарить.

    “ам, где вы зарегистрированы, могут описать все вещи, в том числе чужие.  огда почти ничего нет, до распродажи вр€д ли дойдет, но имущество остав€т на ответственное хранение: отдать подруге мультиварку или выкинуть сломавшийс€ телевизор не получитс€.

      аресту денежных средств, наход€щихс€ на счете, тоже будьте готовы. ƒеньги могут неожиданно списать Ч часто ни банк, ни пристав об этом не предупреждают. —н€ть арест получитс€, только если это счет »ѕ, на который приходит доход и с которого вы уже отдаете до 50%. ј еще если это зарплатна€ карта или та, на которую перечисл€ют социальные пособи€.

    ≈сли нет ни имущества, ни дохода, то исполнительное производство закроют. Ќескоро Ч через три года. «апреты с арестами снимут, а исполнительный лист вернут кредитору. ќн либо о нем забудет, либо вернет приставам. —делать это можно в любой момент в течение еще трех лет. ƒругой вариант Ч кредитор официально спишет ваш долг и сообщит об этом в налоговую. “а попросит вас заплатить налог Ч 13% от Ђпрощеннойї суммы. ≈сли денег нет, налоговики арестуют счет или обрат€тс€ за помощью к приставам Ч и истори€ повторитс€.

    Ќе делайте так, это ошибка

    • Ќе закрывайте »ѕ с целью избавитьс€ от долгов Ч за них всЄ равно придетс€ ответить. »зменитс€ только подсудность: районный (городской) суд вместо арбитражного.
    • Ќе нанимайте антиколлекторов. ќни создают видимость работы, за которую прос€т деньги. ¬едут телефонные беседы со взыскател€ми и рассылают кредиторам за€влени€, которые никак не вли€ют на ход дела и на которые суд даже не смотрит. ≈сли понимаете, что не справл€етесь или боитесь судебных заседаний, наймите проверенного юриста. 
    • Ќе подавайте на банкротство, если чувствуете, что выберетесь. ѕроцедура банкротства обходитс€ в среднем в 150 000 рублей Ч прилична€ сумма дл€ человека, у которого ничего нет. ≈сли бизнес хоть как-то идет, банкротом вас могут и не объ€вить, назначив реструктуризацию долга. ќна длитс€ до трех лет с возможностью продлени€ еще на три года.

ѕодготовлено при поддержке юридической компании ЂЎеховцов и партнерыї