BrandView • 17 ноября 2023
Как бизнесу получить заем под 6%:
новый сервис платформы МСП.РФ
Текст: Наталия Владимирова
На платформе МСП.РФ появилась опция получения микрозаймов для юридических лиц, ИП и самозанятых по единому сокращенному пакету документов. Предприниматели по всей России могут заполнить заявку и получить заем до 5 млн руб. на срок до трех лет. Решение о выдаче микрозайма примут всего за пять дней при предоставлении полного пакета документов. Рассказываем, кто и как может получить средства.
Как работают микрозаймы для МСП
Микрозаймы — удобный инструмент для бизнеса, который только начинает свой путь и хочет вложить в дело от несколько сотен до нескольких миллионов рублей, или для уже действующих предпринимателей, которым нужна небольшая сумма, но процентная ставка по банковскому кредиту достаточна высока.
Обычно у начинающей компании нет длинной кредитной истории и большого финансового оборота, поэтому, как правило, получить кредит стандартным способом — в банке — довольно сложно, порой невозможно. На помощь приходит государство — оно разработало специальные программы займов в государственных микрофинансовых организациях.
Процентные ставки у таких займов невысокие — в отличие от микрозаймов от частных компаний, к которым так пристрастились потребители. В этом году в среднем они составляют 5,9%. Еще один плюс — документы можно подать онлайн, а заявка рассматривается максимально оперативно.
В октябре на цифровой платформе МСП.РФ, созданной Корпорацией МСП и Минэкономразвития, заработал сервис «Подбор и получение микрофинансирования». Уже выданы первые 83 займа на 218 млн руб. компаниям гостиничного, производственного бизнеса, общепита, торговли. Микрозаймы оформляются в режиме онлайн в 131 государственной микрофинансовой организации. Личное присутствие в МФО требуется только для подписания кредитно-обеспечительной документации.
Как происходит процесс выдачи займов
Сервис предусматривает единый сокращенный (в ряде регионов вдвое) пакет документов — обычно это финансовые и учредительные документы, документы по обеспечению (при наличии), справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и документы по залогу (если он есть). При заполнении заявки нужно залогиниться через «Госуслуги» и система автоматически подтянет данные профиля и заполнит поля.
После чего платформа сама проверит, есть ли ограничения на получение микрофинансирования для вашего бизнеса, и при наличии — подскажет, как их устранить.
Из важных условий:
- обязательно нужно, чтобы ваш бизнес был в Едином реестре субъектов МСП;
- не было просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательствам перед государством на сумму более 50 тыс. руб.;
- не было задолженности перед работниками по зарплате более трех месяцев;
- в отношении заемщика не применялась процедура банкротства.
МФО в вашем регионе рассмотрит заявку. Скорость принятия решения зависит, в том числе, от оперативности предоставления полного пакета документов. Сообщат о решении в течение пяти рабочих дней. Специалисты МФО помогут подобрать оптимальный продукт для вашего бизнеса. Вы сможете выбрать удобную для вас дату и сумму вносимых платежей, с учетом, например, сезонности бизнеса. Также предоставляется возможность отсрочки погашения основного долга.
Микрозаймы предоставляются МФО во всех субъектах РФ, за исключением Москвы и новых регионов. А если вам откажут, то обязательно объяснят причины.
Условия микрозаймов
Субъекты МСП могут получить до 5 млн руб., самозанятые — до 500 тыс. руб. на срок до 36 месяцев.
Есть ограничения по верхней возможной ставке: при наличии залога — не более двукратного размера ключевой ставки Банка России, при отсутствии залога — не более 2,5-кратного размера ключевой ставки Банка России (на октябрь 2023 ставка ЦБ составляет 15%). В среднем — 5,9%.
Существуют приоритетные группы поддержки (это требование не обязательное, но для этих групп ставка всегда ниже):
- самозанятые граждане;
- начинающие предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие деятельность менее двух лет;
- социальные предприятия;
- экспортеры;
- женщины-предприниматели;
- с/х кооперативы или их члены;
- предприниматели в сфере туризма, экологии или спорта;
- молодые предприниматели (в возрасте до 35 лет);
- резиденты ТОСЭР и ОЭЗ;
- резиденты объектов инновационной инфраструктуры.
Также есть другие конкретные приоритеты в регионах.
Ведущие государственные МФО в регионах уже формируют планы по выдаче микрозаймов через новый онлайн-сервис. Например, в республиках Башкортостан и Татарстан, Удмуртской Республике, Иркутской и Саратовской областях рассчитывают до конца года выдать бизнесу по 100 млн руб. микрозаймов через новый сервис.
Микрозаем можно получить на разные цели и задачи. Вот, например, три компании из Иркутска получили средства на съемки видеороликов, продвигающих их услуги. ИП Комаров А.А., который занимается ремонтом компьютеров и периферийного оборудования, получил микрозаем в 4,1 млн руб., ООО «Ангарская швейная фабрика», занимающаяся пошивом спецодежды, — 5 млн руб., а компьютерный клуб Location — 3 млн руб.
Что такое государственное микрофинансирование
ГМФО созданы и координируются Минэкономразвития для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также самозанятых за счет средств федерального, регионального и местного бюджетов. Их учредители — регионы и муниципальные образования. Развитие системы кредитования бизнеса — одна из задач, решаемых в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.
