Гранты, льготные кредиты, цифровые активы и даже выход на биржу — способов привлечь деньги в агробизнес немало. Но некоторые могут оказаться дороже, чем кажется.
В рамках недели агробизнеса Вячеслав Шляхтыч, генеральный директор «Система Консалтинг», объясняет, где небольшим хозяйствам искать финансирование и почему даже хороший бизнес-план не гарантирует одобрения заявки.
Гранты, льготные кредиты, цифровые активы и даже выход на биржу — способов привлечь деньги в агробизнес немало. Но некоторые могут оказаться дороже, чем кажется.
В рамках недели агробизнеса Вячеслав Шляхтыч, генеральный директор «Система Консалтинг», объясняет, где небольшим хозяйствам искать финансирование и почему даже хороший бизнес-план не гарантирует одобрения заявки.
Большим и маленьким
Выбор финансирования зависит от стадии развития бизнеса. Начинающим фермерам доступны гранты Минсельхоза, которые покрывают часть затрат на запуск хозяйства.
Действующим предприятиям для расширения производства подходят льготные кредиты для АПК. Их главное преимущество — не только в низких относительно всего рынка ставках, но и в длительных сроках погашения, позволяющих окупить масштабирование фермы.
Для обновления техники можно использовать льготный лизинг, а для покрытия кассовых разрывов — факторинг, если хозяйство продает продукцию с отсрочкой платежа.
Цифровой не значит выгодный
Новомодные цифровые финансовые активы (ЦФА) позволяют привлекать деньги инвесторов без обычного банковского кредита. Но для небольших хозяйств этот инструмент пока слишком дорогой.
По оценке Шляхтыча, льготные кредиты в отдельных случаях обходятся примерно в 12% годовых с учетом дополнительных расходов, а ЦФА — более чем в 20%. При этом кредит можно получить на 8–15 лет, тогда как ЦФА обычно предполагают гораздо более короткие сроки.
Поэтому цифровые активы скорее подходят действующим предприятиям с прозрачной отчетностью, которым срочно нужны оборотные средства.
Банк видит иначе
Частая ошибка предпринимателей — недооценка собственных вложений. Хозяйство рассчитывает профинансировать 20% проекта, но после изучения рисков банк может увеличить эту долю до 25–40%.
Кроме того, кредитор может потребовать зарезервировать деньги на депозите, оплатить комиссии или привлечь согласованного подрядчика, который иногда обходится на 10–15% дороже.
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, еще до разработки бизнес-плана стоит запросить у банка индикативные условия финансирования — предварительный перечень требований и расходов.
Их не обманешь
Банки проверяют не только прогнозы, но и реальные показатели хозяйства. Если раньше фермер собирал 30 ц зерна с гектара, а теперь обещает 50, такой рост придется обосновать.
Финансовая модель должна учитывать сезонность, расходы, подтвержденный сбыт и способность обслуживать долг даже в неудачный год.
Не менее важна точная бухгалтерия. Даже прибыльному хозяйству сложно получить деньги, если по отчетности невозможно оценить его финансовое состояние.
Дают — беги
Льготные кредиты и поддержка открывают агробизнесу возможности для роста, но финансирование не должно становиться самоцелью.
Если дополнительные требования банка делают проект слишком дорогим, разумнее пересмотреть его масштаб, разделить строительство на этапы или отложить инвестиции.
Особенно это актуально для малого бизнеса, у которого нет большого запаса свободных средств.
