Рассылка журнала Inc.
Подпишитесь на самые важные материалы о бизнесе и технологиях в России

Страхуем ИП от долгов и ареста имущества. 4 простых шага и один сложный

Страхуем ИП от долгов и ареста имущества. 4 простых шага и один сложный
Иллюстрация: Илья Кутобой

Как предотвратить финансовые трудности, чтобы они не застали врасплох.

(А если все-таки застали, читайте инструкцию о том, как с этим жить)

Вам предстоит:

  • ограничить ответственность перед партнерами
  • завести резервный фонд
  • подарить ценное имущество
  1. Каждый, кто сравнивал формы организации компании, слышал эту историю про ИП: государство возьмет и отнимет последний айфон в счет долгов по бизнесу.

    Во-первых, арест счетов и продажа имущества на торгах — крайняя мера, которая бывает только после суда и то не сразу. Судиться — долго и дорого, поэтому большинство разногласий, если они вообще возникают, партнеры решают переговорами.

    Во-вторых, рискуют все:

    Индивидуальные предприниматели — потому что отвечают за финансовые проблемы бизнеса своей собственностью. Если не платить партнерам, банкам или сотрудникам, они могут подать в суд и, вероятно, выиграют дело. Тогда судебные приставы имеют право в счет погашения долга распродать почти всё, чем владеет предприниматель: товар, коров, домашний кинотеатр и недвижимость (единственное жилье не тронут).

    Участники ООО — вопреки распространенному мнению, их личное имущество (а еще гендиректоров и главбуха) тоже могут описать, арестовать и пустить с молотка. Такое возможно, если компанию признают банкротом и установят, что долги возникли из-за некомпетентного управления или по сговору. Безусловно, добраться до собственности участников ООО взыскателям гораздо сложнее, но случается и такое. А у ИП много других плюсов.

    В-третьих, обезопасить себя от финансовых проблем несложно — начните с этого небольшого, но важного списка.

    1. Ограничивайте размер ответственности в договорах

      Пишите, что ответственность сторон не может превышать сумму контракта или указывайте конкретную цифру — скажем, 10 000 рублей. Так вы не попадете на большие штрафы, пени и проценты, если что-то пойдет не так. Да, банкам свои условия не навяжешь, но с партнерами по бизнесу найти компромисс можно: не с одним, так с другим.

    2. Нанимайте бухгалтера или пользуйтесь бухгалтерским онлайн-сервисом, чтобы вовремя платить налоги, взносы и по счетам. Порой долги возникают не потому, что нет денег, а «потому что забыли». Результат — неустойки или проценты. Сумма растет, как снежный ком.
    3. Не берите больших кредитов на длительный срок

      Особенно с участием поручителей, в иностранной валюте и под залог. Долгосрочные планы в России работают плохо — никто не знает, что случится завтра: очередной запрещающий закон, новые налоги или доллар по 150 рублей.

    4. Заведите резервный фонд

      Откладывайте в него часть ежемесячной прибыли, например 10%. Накопления позволят не влезать в долги, если возникнут финансовые трудности. Цель — создать запас денег на несколько месяцев или год бесперебойной работы. А чтобы эта сумма не лежала совсем без дела, распределите ее по вкладам в разных банках — проценты хотя бы частично покроют инфляцию. Опасно держать все сбережения «на черный день» в одном банке: если у него отнимут лицензию, деньги вернут не сразу. И не все, если на счету больше 1 400 000 рублей.

    5. Передайте ценное имущество тем, кому доверяете

      Автомобиль, земельный участок, не единственное жилье (вторую квартиру, дачу) перепишите на родственников или друзей, чтобы застраховать имущество от ареста и распродажи по бросовой цене после суда, если вдруг до этого дойдет. Уж лучше продадите сами по рыночной стоимости, а вырученные деньги потратите на погашение задолженности. Муж или жена не подойдут: кредиторы имеют право подать в суд на раздел имущества, чтобы выделить долю супруга-должника и выставить ее на торги. Оформите дарение как можно раньше. Сделки с недвижимостью и другими объектами дороже 300 000 рублей, заключенные за три года перед судом, могут оспорить и признать незаконными.

Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»