Пассивный доход: какие активы гарантированно приносят стабильный доход

Что такое пассивный доход

Это когда вы получаете деньги не за работу по графику, а за то, что однажды что-то сделали или вложили. Например:

• купили акции, по которым компания регулярно выплачивает дивиденды,

• сдали квартиру и каждый месяц получаете арендную плату,

• записали онлайн-курс, который люди покупают без вашего участия,

• вложили деньги в облигации и получаете процентные выплаты.

Какие активы приносят доход стабильно

Ниже — список самых понятных и надежных способов получить пассивную прибыль в России. Каждый вариант подойдет тем, кто только начинает разбираться в теме инвестиций и хочет понять, как получать доход без постоянной работы.

Облигации — простой способ получать проценты

Это, по сути, долговая расписка. Вы даете деньги в долг государству или крупной компании, а вам платят проценты (это называется купон). Самые надежные — ОФЗ (облигации федерального займа). Их выпускает Минфин, и они считаются максимально безопасными, потому что выплаты по ним гарантирует государство, а не частная компания.

Что важно знать:

• доходность — 10–13% годовых (по состоянию на 2025 год);;

• купон выплачивается раз в шесть месяцев или чаще;

• купить облигации можно через приложения российских брокеров: «СберИнвестиции», «Тинькофф Инвестиции», «ВТБ Мои Инвестиции»;

• вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли. Главное — выбрать, какие акции купить для пассивного дохода, чтобы они стабильно приносили дивиденды. Например, акции «Сургутнефтегаза», «Норникеля».

Дивидендные акции — ежеквартальные выплаты

Если хотите получать деньги от ценных бумаг — выбирайте те, по которым регулярно выплачивают проценты. Это часть прибыли, которой компания делится с акционерами. Самое важное — разобраться, как получать пассивный доход с акций правильно: для этого нужно выбирать компании с надежной историей выплат и устойчивым бизнесом.

Например, акции:

• «Сургутнефтегаза»;

• «МТС»;

• крупных банков, таких как «Сбербанк» или «ВТБ»;

• энергетических компаний, например «РусГидро» или «ФосАгро».

Акции для пассивного дохода стоит выбирать с учетом следующих критериев:

• высокая и стабильная дивидендная история,

• большой капитал (так называемые «голубые фишки»),

• отрасль — стабильная (энергетика, телеком, сырье).

Банковские вклады — надежно, но не очень прибыльно

Если совсем не готовы к риску, можно начать с вкладов. У них обычно фиксированный срок, поэтому прибыль придется ждать до его окончания. Уровень доходности ниже, зато все прозрачно: вы точно знаете, сколько средств получите.

Особенности:

• процент около 19% годовых (зависит от банка и срока вклада);

• деньги застрахованы государством (до 1,4 млн руб.) — если с банком что-то случится, средства можно вернуть через Агентство по страхованию вкладов (АСВ);

• есть вклады с капитализацией — проценты начисляются на проценты;

• можно открыть вклад онлайн — в любом крупном банке, например в «Сбербанке», «ВТБ», «Альфа-Банке».

Недвижимость — пассивный доход с аренды

Если есть стартовый капитал, покупка квартиры под сдачу может стать стабильным источником прибыли.

Варианты

• Сдача помещения на долгий срок. Самый стабильный формат. Вы сдаете квартиру одному жильцу на несколько месяцев или лет. Доход — в среднем от 25 тыс. руб. в месяц, в зависимости от города и района. Уровень вовлеченности минимальный: составили договор, передали ключи — и получаете деньги.

• Посуточная аренда. Прибыль может быть выше, особенно в крупных городах и туристических местах. Например, в Санкт-Петербурге летом можно зарабатывать 60–80 тыс. руб. в месяц на однокомнатной квартире. Но такой формат требует постоянного контроля: нужно следить за чистотой, заселять новых гостей, решать бытовые вопросы. Чтобы упростить себе жизнь, многие владельцы подключают управляющие компании — они берут на себя все за процент от прибыли.

• Коммерческая недвижимость. Помещения под магазины, офисы, склады. Часто арендаторы — стабильные бизнесы с долгосрочными договорами. Доход выше, риски ниже, особенно в проверенных локациях. Но и сумма на входе больше: даже небольшое помещение в деловом районе может стоить 5 млн руб. и выше.

Онлайн-активы: сайты, курсы, роялти

Это уже не совсем инвестиции, а способ создать цифровой источник денег, который работает без вашего постоянного участия. Суть простая: вы один раз делаете продукт, а дальше он начинает приносить прибыль автоматически.

Сначала может казаться, что вы вкладываете много усилий, а отдачи почти нет. Но со временем такие проекты становятся самостоятельными и начинают приносить деньги регулярно.

К таким активам относятся:

• сайты с полезной информацией. Например, блог о финансах, кулинарии, ремонте. Вы пишете статьи, люди читают, а вы зарабатываете на размещении рекламы или партнерских ссылках. Доход может быть от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей в месяц — все зависит от трафика;

• онлайн-курсы. Вы записываете обучающий курс по дизайну, программированию, иностранному языку или даже домашней консервации. Курс размещается на платформе (например на российском GetCourse), и его можно продавать годами. Главное — качественный контент и грамотный запуск;

• книги, музыка, фотографии. Это роялти-модель. Вы пишете электронную книгу, выкладываете ее на «ЛитРес» или Ridero и каждый раз при покупке получаете процент. То же самое с музыкой (платформы вроде «Яндекс Музыки») или фотоконтентом (фотостоки, например российский «Лори»).

Инвестиции в фонды — доходность выше, чем у вкладов

Это готовые наборы активов: акции, облигации, валюта. Удобный вариант для начинающих, потому что не нужно самому выбирать, куда вложиться, — за человека уже все собрали профессионалы.

Какой фонд выбрать

• БПИФы на Мосбирже. Это биржевые паевые инвестиционные фонды, российский аналог ETF. Их можно купить через любое приложение брокера — так же просто, как акции. Минимальный вход — от 1 тыс. руб., иногда меньше.

• Фонд облигаций. Сюда входят ОФЗ и корпоративные бумаги. Доходность средняя, риск минимальный. Хороший выбор, если ищете активы, которые приносят прибыль стабильно и без сильных колебаний.

• Фонд акций. Подходят тем, кто готов к риску ради большей прибыли. В основном это ценные бумаги известных российских компаний. Доход может быть выше, но возможны и просадки.

• Смешанные фонды. Включают и акции, и облигации. Золотая середина для тех, кто предпочитает умеренный риск и сбалансированную доходность.

Как начать с нуля, если денег немного

Пассивный доход доступен не только тем, у кого есть миллионы. Главное — понимать, что делать, и двигаться постепенно.

Начать можно с малого:

• открыть брокерский счет и купить ОФЗ на 10–15 тыс. руб.;

• начать инвестировать в фонды с минимальной суммой — от 1 тыс. руб.;

• изучить финансовую тему и вложиться в недорогие дивидендные акции;

• если есть свободное время — создать онлайн-продукт.

Три ошибки, которые мешают пассивному доходу

Даже самые надежные активы не спасут, если допустить базовые ошибки. Ниже — три самых частых промаха, из-за которых регулярная прибыль так и остается мечтой:

Ошибка 1. Ожидать мгновенную прибыль.

Многие представляют себе пассивный доход как легкий заработок: вложил деньги — и на следующий месяц уже получаешь проценты. На практике все иначе: даже самые стабильные инструменты требуют времени, чтобы начать работать. Что делать: планировать на один-три года вперед, выбирать понятные варианты вложений и настраиваться на долгосрочную стратегию.

Ошибка 2. Инвестировать в то, чего не понимаешь.

Часто новички покупают активы «на слуху» и не вникают в суть. Итог — разочарование, убытки и страх продолжать.Что делать: изучить хотя бы основы. Прочитайте пару статей о том, как получать пассивный доход с акций, чем ОФЗ отличаются от корпоративных облигаций и какие активы приносят средства с меньшим риском. Это защитит от импульсивных решений.

Ошибка 3. Игнорировать налоги и комиссии.

Даже если актив приносит 15% годовых, реальная доходность может быть ниже из-за сборов и расходов на обслуживание. Например:

• с дивидендов удерживается налог 13%;

• когда сдаете квартиру, нужно платить налог с дохода;

• у брокеров есть комиссии за сделки и хранение.

Что делать: сразу учитывать все расходы и не забывать про обязательные вычеты — это может заметно увеличить чистую прибыль.