Семь финансовых привычек, которые стоит развить до 40 лет
Эксперт по личным финансам, журналистка и ведущая подкаста Brown Ambition Мэнди Вудрафф-Сантос в 34 года имеет состояние более $700 тыс., а к 40 годам планирует нарастить его до $1 млн. В основном за счет доходов, сбережений, пенсионных и инвестиционных счетов. В колонке для CNBC она назвала 7 финансовых привычек, которые помогли ей пересмотреть отношение к деньгам и нарастить капитал.
«В свои 20–30 лет я сделала большие шаги в карьере и разработала умные финансовые стратегии, которые помогли максимизировать мой доход. К 34 годам мое состояние составляет более $700 тыс. В настоящее время я на пути к тому, чтобы к своему 40-летию иметь чистый капитал в размере $1 млн», — написала Вудрафф-Сантос.
Вот семь финансовых привычек, которые она советует развить до того, как вам исполнится 40 лет:
1. Экономить и инвестировать одновременно
Мэнди — выпускница университета времен экономического спада, поэтому боялась инвестировать свои деньги, опасаясь потерять их в результате очередного обвала рынка. Однако она понимала, что хранить все деньги на сберегательном счете «безопаснее», но это лишает ее шансов быстро разбогатеть.
Поэтому девушка разработала план, который позволил ей сберегать, инвестировать и при этом спать спокойно: она установила автоматические переводы для каждого периода оплаты — 10% от зарплаты уходили на накопительный пенсионный счет и еще 10% — на высокодоходный сберегательный счет.
2. Не бояться увольняться с работы ради более высокооплачиваемой
Как только Мэнди взяла за привычку инвестировать и откладывать 20% от своей зарплаты, она сосредоточилась на ее повышении, чтобы иметь возможность накапливать еще больше. Это означало, что ей нужно было добиваться повышения по службе, просить о прибавке или вообще уходить с работы на более высокооплачиваемую или дающую больше возможностей для карьерного роста.
Почти каждый раз, когда она уходила с одной работы на другую, ей удавалось увеличить свою зарплату как минимум на 30%. Конечно, такой шаг подходит не всем — всегда нужно учитывать свою ситуацию и карьерные цели.
В 24 года Мэнди зарабатывала $45 тыс. в год, поэтому ставка инвестирования 10% означала, что около $4,5 тыс. уходят на ее пенсионный счет. Но через пять лет и несколько мест работы ее доход превысил $150 тыс. и она смогла увеличить ставку. Одно лишь планирование бюджета и сокращение расходов не помогли бы ей этого добиться.
3. Избегать инфляции образа жизни
В молодости каждое повышение зарплаты кажется поводом купить квартиру побольше или взять отпуск. Но Мэнди тщательно следила за тем, чтобы ее расходы на жизнь были минимальными. Она взяла за правило не тратить на аренду жилья более 30% своей ежемесячной зарплаты и жила с соседями, хотя могла позволить себе жить одна.
А когда ей и ее жениху нужно было накопить деньги на свадьбу, они на полгода переехали в родительский дом, таким образом сэкономив $11 тыс. для этого знаменательного дня.
4. Не устанавливать жесткий бюджет, в который вы не сможете уложиться
Первый бюджетный план Мэнди был очень агрессивным: ей хотелось сэкономить как можно больше денег. Но в итоге она постоянно из него выбивалась, тратя деньги на такие вещи, как рестораны и подарки близким к праздникам. В конце концов Мэнди поняла, что жесткий бюджетный план не приносит ей никакой пользы и что она испытывает чувство вины за покупки, которые вовсе не считает безответственными.
Поэтому вместо этого она сосредоточилась на автоматизации всех платежей по счетам, включая любые инвестиционные и сберегательные взносы. Таким образом, каждый доллар, который поступал на ее банковский счет в день зарплаты, был долларом, который она могла позволить себе потратить.
5. Налаживать профессиональные связи на ранних этапах карьеры
Мэнди призналась, что она интроверт, поэтому боится ходить на большие конференции и мероприятия, где можно завести много полезных знакомств. С ее точки зрения, налаживать отношения с человеком один на один не менее эффективно, чем пытаться общаться сразу со множеством незнакомыми людей.
Она поддерживает связь с друзьями, а также с нынешними и бывшими коллегами. Мэнди следит за их работой в соцсетях и часто делится контентом сама. Иногда она отправляет сообщение по почте или простое СМС, просто чтобы проверить, как дела, и пожелать им хорошего дня.
Когда Мэнди видит объявление о работе, которое, по ее мнению, может кому-то понравиться, она пересылает его друзьям. Они делают то же самое в ответ, что дает ей возможность узнать о новых местах трудоустройства. «Это также хороший способ следить за тенденциями зарплаты в отрасли и быть уверенным в том, что вы получаете справедливую рыночную оплату труда», — объяснила Мэнди.
6. Следить за своей кредитной историей каждый месяц
Когда в 20 лет кредитные мошенники украли у Мэнди $12 тыс., она начала проверять свою кредитную историю на предмет незаконных операций.
«Чтобы получать предупреждения о возможном мошенничестве, я использую такие инструменты, как Discover Scorecard или Credit Karma. Я обращаю внимание на такие подозрительные действия, как счета, которые не открывала, орфографические ошибки в моем имени и повторяющиеся отклоненные транзакции», — написала Мэнди.
Если она находит доказательства мошенничества, то немедленно сообщает об этом в три кредитных бюро и подает иски. Учитывая рост мошенничества с кредитными картами во время пандемии, сейчас очень важно сделать это частью вашей финансовой рутины.
7. Нанять финансового консультанта, если вам нужна помощь в решении серьезных проблем
Не всем нужен финансовый консультант, чтобы начать наращивать капитал. Мэнди знала, как инвестировать, экономить и управлять своими расходами. Но она не знала, как согласовать ее финансовые цели с целями мужа, особенно в начале отношений. У них были схожие денежные привычки, но очень разные мнения о том, как тратить деньги.
Например, он был бы счастлив отказаться от медового месяца в Италии ради новой Tesla, а Мэнди хотела бы снимать квартиру, а не покупать дом. Наем финансового консультанта помог им прийти к консенсусу и не забывать об общих целях.
