На биржу SoLo Funds снова подали иск из-за ее практики кредитования: она обманывала пользователей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подало в суд на SoLo Funds, финтех-компанию, предоставляющую одноранговые кредиты, сообщает TechCrunch. CFPB утверждает, что компания использовала «цифровые темные схемы» для обмана заемщиков и незаконно брала комиссионные, рекламируя потребителям, что комиссии отсутствуют.

«CFPB подает иск против SoLo за использование цифровых уловок для сокрытия процентов и комиссий по своим онлайн-кредитам, — заявил директор CFPB Рохит Чопра. — SoLo неоднократно сталкивалась с государственными регулирующими органами, и мы положили конец их схеме фальшивых чаевых».

CFPB также утверждает, что компания искажала стоимость займов, мешала потребителям понять, на что они соглашаются, собирала деньги по займам, которые не должна была брать, и ложно угрожала в связи с кредитной отчетностью. CFPB также заявила, что бизнес-модель SoLo Funds не обеспечивала гарантий.

«В рекламе SoLo и раскрытии информации о займах говорится о беспроцентных займах, в то время как на самом деле практически все займы на платформе SoLo включают чаевые, которые идут кредитору, пожертвования SoLo, которые идут SoLo, или и то и другое», — говорится в заявлении CFPB.

Родни Уильямс и Трэвис Холоуэй основали SoLo Funds в 2018 году, чтобы предоставлять займы американцам, не имеющим достаточного обслуживания, особенно тем, кто часто становится жертвой хищнических кредитных практик из-за своего статуса представителя низшего или среднего класса.

По данным Crunchbase, компания привлекла около $13 млн в виде венчурного финансирования. В 2021 году компания привлекла $10 млн в рамках серии А финансирования. На этом пути SoLo Funds привлекла несколько известных инвесторов. В 2023 году SoLo Funds заявила, что достигла 1 млн зарегистрированных пользователей и более 1,3 млн загрузок.

Между тем новый судебный иск добавился к недавним проблемам, с которыми столкнулась компания. В прошлом году компания урегулировала несколько исков с организациями, включая округ Колумбия и штат Калифорния, в связи с предполагаемой практикой хищнического кредитования, а также с Департаментом банковского дела штата Коннектикут в связи с временным предписанием о прекращении деятельности. Затем, в декабре 2023 года, SoLo Funds снова попала в новости в связи с расследованием, проводимым штатом Мэриленд.

Что касается нового иска CFPB, то в заявлении TechCrunch компания SoLo Funds утверждает, что в течение последних 18 месяцев она добровольно работала над созданием нормативной базы с CFPB. По ее словам, 16 мая обе организации в основном пришли к соглашению о дальнейших действиях, а на следующее утро «нас застал врасплох иск».

Генеральный директор SoLo Funds Трэвис Холоуэй в своем заявлении сказал, что новаторам из числа меньшинств было предложено создать новые модели для решения проблемы финансового неравенства в наших сообществах. «Теперь, когда компания делает это, регуляторы, похоже, руководствуются пресс-релизами, в то время как они должны быть мотивированы настоящей защитой потребителей и расширением возможностей справедливых решений», — добавил он.

CFPB заявило, что подает иск, чтобы изменить практику SoLo Fund, вернуть деньги клиентам и взыскать финансовые санкции, такие как возмещение ущерба, возмещение убытков и, возможно, дополнительные гражданские штрафы.

Ранее CFPB в своем приказе заявило, что BloomTech — некоммерческая школа кодирования, ранее известная как Lambda School, — обманывала студентов в стоимости кредитов, делала ложные заявления о количестве нанятых выпускников и занималась незаконным кредитованием, маскируясь под соглашения о «разделении доходов» с высокими комиссиями.