Россияне должны кредиторам через приставов 3,2 трлн рублей

«Известия» изучили статистику ФССП: с россиян в пользу банков собираются взыскать 3,2 трлн руб. За прошедший год на рассмотрении службы находились 24,6 млн исполнительных производств по взысканию с неплательщиков долгов в пользу банков — это на 4,5 млн больше, чем в предыдущем году. Для сравнения, в 2021 году их было 16,1 млн, а в 2020 году — 12,9 млн. Показатели увеличиваются на фоне роста кредитования: граждане продолжают брать в долг, опасаясь инфляции.

ФССП поясняет, что число таких дел не равно количеству должников, в отношении которых возбуждены исполнительные производства. Принудительное взыскание могут открыть сразу по нескольким займам одного человека. Общая сумма долгов, подлежащих взысканию с граждан в пользу банков, достигла 3,26 трлн руб., за год она увеличилась более чем на 200 млрд руб.

Чтобы начать исполнительное производство, нужен исполнительный лист, который составляется на основании позиции суда. В случае, если заемщик добровольно выполнил постановление, средства взыскивает судебный пристав или исполнитель.

Такой объем исполнительных производств и подлежащих взысканию долгов за 2023 год оказались наибольшими за все время ведения статистики ФССП. Больше всего неплательщиков на начало 2024 года оказалось в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, а также в Московской и Челябинской областях.

Считается, что принудительное погашение займов затрудняет низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам, оплате услуг ЖКХ и в целом их закредитованность. Объемы долгов к взысканию растут вместе с общими цифрами по кредитованию. По данным ЦБ, на начало этого года общий объем кредитной задолженности россиян перед банками достиг 33,7 трлн руб., против 27,4 трлн в 2022 году. Из них в просрочке оказались 1,2 трлн руб.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что рост неплатежей по кредитам связан с высокой долговой нагрузкой населения, сложной экономической ситуацией в стране и высокой инфляцией. В результате гражданам становится всё сложнее обслуживать свои долги и объемы просрочек растут.

В «Сбере» отметили, что качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности составила 2% на конец января, добавили там. Игорь Додонов отметил, что пока ситуация с просрочкой относительно стабильна. Доля плохих займов к ноябрю снизилась до 7,8% в необеспеченном кредитовании, а в ипотечном держится на исторически низком уровне 0,6%. Резкий рост неплатежей, по его мнению, возможен в случае новых сильных экономических, геополитических или иных шоков, что способно поставить под угрозу стабильность финансовой системы.

На протяжении 2022 года кредиторы стремились взыскивать долги своими силами. В результате из-за отложенного эффекта 2023 год показал рекордный объем сделок по продаже долгов в суды — отметил старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Решение суда и возбуждение производства — это крайняя мера, к которой обращаются финансовые организации. Должник может ее избежать, используя определенные договоренности с банком: отсрочки, формирование нового графика ежемесячных платежей и др., отметил кредитный брокер, генеральный директор ГК «Белый остров» Сергей Островский. Кроме того, в России есть возможность взять кредитные каникулы, если у человека резко упали доходы (на 30%).

Если дело уже дошло до суда и исполнительный лист оформлен, то у человека все равно есть пять дней на добровольное погашение задолженности, напомнила старший юрист компании «Алимирзоев и Трофимов» Светлана Иванова. Если оплата поступит в срок — исполнительное производство закрывается и принудительного взыскания не будет. Чтобы получить наиболее приемлемые для должника условия в решении проблемы, важно быть в диалоге с судебными приставами и банком, объяснить им сложившуюся ситуацию и те меры, которые человек готов принять, чтобы закрыть задолженность, рекомендует эксперт.

Нужно отметить, что наличие действующих исполнительных производств — большой риск для репутации. После получения приставами первого исполнительного листа они блокируют расчетные счета должника и накладывают на них арест. В результате он не сможет пользоваться банковскими картами.

Сотрудники ФССП вправе наложить арест на автомобиль или другую собственность неплательщика и реализовать их на торгах для покрытия долга, а также может возникнуть проблема закрытых границ для выезда за пределы страны и трудности с трудоустройством и ведением бизнеса.

В настоящее время коллекторские организации стараются не допускать судебных процессов без предварительной попытки использовать все инструменты досудебного урегулирования вне зависимости от суммы долга, говорят в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Они убеждены: долю судебного взыскания необходимо последовательно снижать, поскольку оно избыточно перегружает судебную систему и ФССП России.

До этого сообщалось, что долги российских компаний перед банками превысили 100 трлн руб. С начала года показатель вырос на 16% и на 1 августа составил почти 103 трлн руб., сообщил замглавы ФНС Константин Чекмышев. Он добавил, что рост задолженности может усугубить количество дел о банкротстве компаний.