Сервис с самой низкой комиссией — это ловушка: 4 частые ошибки при выборе платежного агента

Обсуждение деталей сделки часто ограничивается перепиской в чате или телефонным разговором, после чего многие сразу перечисляют деньги агенту, не заключив письменный договор. Но если сотрудничество строится исключительно на устных договоренностях, агент может изменить первоначальные условия сделки, например поднять комиссию или даже не выполнить свои обязательства вовсе.

Например, компания из Екатеринбурга регулярно закупала комплектующие в Китае и переводила оплату через платежного агента, но договоренности с ним были только устные. Например, они предварительно оговорили комиссию 2%. Вначале платежи проходили успешно, поставщик получал оплату, оборудование отгружалось вовремя и доставлялось в Россию. Но в четвертый раз сумма, поступившая партнеру в Китай, оказалась ниже на несколько тысяч долларов.

Компания пыталась оспорить это, но без подписанного договора не имела юридических оснований. В итоге прямые убытки, срыв контракта и испорченные отношения с поставщиком.

Поэтому официальный договор необходим, не только чтобы защитить права сторон, но и чтобы зафиксировать все существенные параметры сделки:

• размер комиссии;

• сроки выполнения;

• курс;

• порядок выплат.

Один наш клиент — импортер автозапчастей — отправил криптовалюту (сумма составляла $30 тыс.) через посредников, которых нашел в Telegram. Чат исчез сразу после того, как деньги поступили агенту. До получателя они так и не дошли. В итоге бизнес потерял около $50 тыс. Найти и привлечь к ответственности посредника тогда не удалось из-за отсутствия доказательств фактов совершенной сделки.

Мечтая сократить издержки, бизнес нередко отдает предпочтение сервису с самой низкой ставкой, не задумываясь о качестве услуг.

На практике низкая цена часто предполагает:

• отсутствие в штате узких специалистов (юристов, переводчиков, менеджеров по работе с клиентами), что осложняет и замедляет обработку заявки и непосредственно платежи;

• экономию на сервисе и невнимательное отношение к деталям платежа;

• отсутствие персонального сопровождения заявок;

• сбои или отсутствие оперативной обратной связи.

Например, однажды наш клиент решил уйти к новому агенту, который предлагал комиссию почти вдвое ниже рыночной. Его привлекла низкая ставка, но уже первый крупный платеж задержался на несколько дней: агент долго не отвечал на запросы, а позже выяснилось, что платеж «завис» из-за ошибки в реквизитах.

В итоге поставка товара была отложена на месяц, а иностранный партнер потребовал у бизнесмена компенсацию в размере 0,1% за каждый из 25 дней ожидания. При сумме контракта в $120 тыс. компенсация за задержку составила $3 тыс. Более того, позже выяснилось, что комиссия за перевод по факту оказалась выше заявленной — из-за невыгодного внутреннего курса конвертации валюты, о котором клиенту заранее ничего не сказали. Бизнесмен добивается компенсации за ошибку в реквизитах, потерю денежных средств, времени и репутации у иностранного партнера от агента через суд.

Многие компании на практике интересуются только суммой комиссии, упуская из виду детали:

• курс обмена валют;

• дополнительные комиссии за минимальный размер платежа;

• банковские издержки;

• стоимость повторного отправления платежа в случае его возврата из-за неверно указанных реквизитов.

Из-за этого часто всплывают неожиданные дополнительные платежи, например комиссия банка за каждую отдельно проведенную трансакцию (практика многих иностранных банков — взимать сбор за проведение небольших платежей).

Так, IT-компания, оплачивая услуги фрилансеров за рубежом, заключила договор с первым попавшимся в интернете агентом на условиях «стандартная комиссия 1% от суммы». Однако позже выяснилось, что услуги оплачиваются по внутреннему курсу агента, который почти на 2% выше официального.

Поэтому на этапе заключения договора важно выяснить и зафиксировать:

• величину комиссии;

• формулу и источник формирования курса;

• полный перечень и размер возможных дополнительных издержек (включая комиссии банков-корреспондентов, курс конвертации валют);

• сроки обработки платежей.

Формулировки «примерно», «ориентировочно» или «зависит от ситуации» — недопустимы. Чем прозрачнее структура затрат, тем меньше риск столкнуться с неприятными сюрпризами.

Нередко платежные агенты даже не уточняют у клиента, от какой именно компании и из какой юрисдикции будет совершен платеж. Например, не все китайские поставщики готовы принимать платежи из определенных стран или регионов, считая такие юрисдикции неблагонадежными. В результате деньги не доходят до получателя, возврат затягивается, отношения между участниками сделки портятся.

Реальный пример наших коллег: клиент хотел перевести оплату поставщику в Китае, и агент, не уточняя, куда в итоге пойдет платеж, организовал его от компании из ОАЭ. Оказалось, что поставщик не принимает платежи из арабских стран.

Возврат средств занял больше месяца, а сроки оплаты были нарушены из-за необходимости проводить перевод повторно через другую страну. В итоге бизнесмен за одну трансакцию заплатил дважды, а поставщик получил свои деньги только через полтора месяца после оговоренных сроков.

Кроме того, некоторые государства входят в «черный» список FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering — группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Это Северная Корея, Иран, Мьянма. В эти страны международные платежи вообще не доходят.

Если вы нашли платежного агента, который, помимо перевода денег, готов предоставить дополнительные гарантии, например застраховать платеж, или имеет юридическую компанию в России, специальный фонд для возврата денег, — это большой плюс. Организация международных платежей — сфера, в которой формализм обеспечивает спокойствие и сохранение средств.