18 апреля 2022 • Спецпроекты • Партнерский материал
Из рук в руки: как система быстрых платежей экономит деньги бизнесу
Текст: Дмитрий Ишков
Иллюстрации: Александр Черепанов
Только за 2021 год количество самозанятых в России выросло почти в два раза — с 1,6 млн до 3,5 млн. Кроме этого, есть работники по ГПХ и другие внештатные исполнители. С каждым из них бизнесу нужно рассчитываться, и этот процесс может занимать немало времени для обеих сторон, а также приводит к дополнительным затратам в виде комиссии банку за перевод. В 2019 году Банк России запустил систему быстрых платежей (СБП), которая сейчас доступна и компаниям. Вместе с Банком 131 объясняем, чем бизнесу выгодна СБП и какие преимущества для выплат исполнителям она даёт.
Что такое СБП и как работает
Сейчас мы уже привыкли к тому, что перечисленные деньги оказываются на счёте получателя за несколько секунд. Но совсем недавно это работало по-другому и банковский перевод мог занимать несколько часов или дней. Такая ситуация до сих пор нормальна для западных стран с сильной и развитой экономикой. Задержки связаны с тем, что деньги проходят немалый путь, прежде чем оказаться на другом счёте.
Для того чтобы ускорить этот процесс и сделать расчёты проще, Банк России создал систему быстрых платежей, которая позволяет мгновенно совершать переводы по номеру телефона и принимать платежи по QR-коду или диплинку — ссылке, которая направляет пользователя на нужную страницу.
В основе СБП лежит система, гарантом которой является Центральный банк, а участниками — банки РФ. В этой системе банк посылает в НСПК (Национальная система платёжных карт — операционный платёжный и клиринговый центр СБП) упрощённый запрос на перевод денег. Сам расчёт при этом происходит непосредственно между двумя людьми. Это делает переводы мгновенными и удобными.
Запуск Системы быстрых платежей в России — часть глобального тренда по упрощению банковских трансакций. Например, в 2018 году схожие сервисы были запущены в Гонконге (Faster Payment System) и Еврозоне (Target Instant Payment Settlement). Схожие сервисы есть всего в 18 странах, и Россия одна из них.
Чем бизнесу могут быть полезны выплаты через СБП
В случае с переводами для физических лиц преимущество СБП очевидно — скорость и простота. Но какая выгода может быть для бизнеса, которому нужно рассчитываться с подрядчиками и внештатными сотрудниками?
Система быстрых платежей не подразумевает таких сложностей, как заполнение формы для перевода, оплата комиссии банку и обслуживание только в рабочее время. Для обработки платежей достаточно одного, самого простого реквизита — номера телефона. А мгновенное поступление денег на счёт позволит оперативно рассчитываться с исполнителями и подрядчиками в любое время. Даже если реквизиты во время перевода будут указаны неверно, то платёж просто будет отклонён сразу же и не придётся долго ждать возврата, как при переводах на расчётный счёт.
Преимущества СБП для бизнеса:
Минимум реквизитов
для платежа необходимы только номер телефона и название банка.
Моментальное зачисление
СБП предоставляет моментальное зачисление денег, при этом выплата может производиться круглосуточно.
Высокая конверсия
аудитории сервиса уверенно растёт вместе с долей платежей через СБП по всей России.
Когда в России банковские переводы только набирали популярность, стало понятно, что традиционные способы перевода устаревают. От этого стали появляться кошельки, которые делали переводы быстрее и проще. Но несмотря на их удобство, тарифы за обслуживание в платёжной системе начали сильно расти.
СБП включила в себя все плюсы кошельков — простоту, удобный UI-UX, работу 24/7, — но при этом для пользователя система дешевле по сравнению с другими способами выплат. В результате мы имеем сервис, который упрощает жизнь людям, бизнесу и государству.
Сценарии использования СБП
Механика выплат по СБП следующая:
1) бизнес открывает расчётный счёт в российском банке;
2) с помощью API передаёт реквизиты и сумму платежа в банк;
3) банк обрабатывает этот запрос и передаёт его в Национальную систему платёжных карт;
4) банк получателя получает информацию о переводе через НСПК, и деньги поступают на счёт получателя.
СБП активно используется для массовых выплат исполнителям, например таксистам или строителям, а также для микротранзакций вроде чаевых. Выплаты через СБП помогают компаниям моментально рассчитаться с любыми исполнителями и подрядчиками.
Сам сценарий выплат через СБП сейчас выглядит непривычно для бизнеса: нет реквизитов, а компания запрашивает лишь номер телефона и предпочтительный для выплаты банк получателя. Очень простой формат — по сравнению с традиционными расчётами, — который может вызывать недоверие клиентов. Но инфраструктура СБП развивается, создавая новый формат денежного перевода, и расчёты между бизнесом и физлицами очень скоро станут такими же привычными, как перевод другу за чашку кофе.
Модели работы Системы быстрых платежей
b2c
выплаты физлицам
c2b
оплата товаров и услуг в розничных магазинах и интернете по QR-коду или диплинку
p2p
мгновенные переводы между физическими лицами по номеру мобильного телефона в любой банк
Почему Банк 131 верит в полезность СБП для бизнеса?
Для предпринимателя выбор СБП означает возможность значительно сэкономить на операциях, а значит, при прочих равных, бизнес выберет обслуживание у банка, который эту возможность предоставит.
Банк 131 видит в СБП возможность наладить упрощённый режим выплат самозанятым и участвовать в пилотных проектах Центрального Банка для развития бесконтактных оплат. Потенциал СБП платежей практически не ограничен в плане расчётов, и в ближайшем будущем систему будут применять при расчёте с государственными органами, например для уплаты налогов.
Также банк отмечает, что у СБП есть большое будущее в e-commerce. Уже сейчас система повышает конверсию на сайте интернет-магазинов, а в будущем с помощью СБП можно будет получать адреса и другие предзаполненные реквизиты.
