Текст: Джейхун Мамедов
Текст: Джейхун Мамедов
В 2019 году юрлица впервые с помощью корпоративных карт больше оплачивали покупки, чем снимали с них наличные. Так, из общей суммы операций в 3,4 трлн руб. на оплату товаров и услуг ушло 1,8 трлн — это 53%. В пандемию переход бизнеса на корпоративные карты ускорился. На удалёнке они стали наиболее безопасным способом расчётов — в противовес наличным деньгам. Вместе с Mastercard разбираемся, почему корпоративные карты становятся популярными и чем они выгодны бизнесу.
80%
пользователей микро- и малые предприятия
~40%
ежегодный прирост в эмиссии бизнес-карт
3,4 трлн руб.
объём операций по бизнес-картам в России в 2019 году
20%
на столько увеличился объём операций по бизнес-картам в 2019 году
252,9 млн
операций по бизнес-картам в России в 2019 году
Рынок корпоративных карт в цифрах:
*По данным ЦБ, Frank RG и Mastercard.
80%
пользователей микро- и малые предприятия
20%
на столько увеличился объём операций по бизнес-картам в 2019 году
252,9 млн
операций по бизнес-картам в России в 2019 году
~40%
ежегодный прирост в эмиссии бизнес-карт
3,4 трлн руб.
объём операций по бизнес-картам в России в 2019 году
Что такое бизнес-карта
Это привычная всем банковская карта, только привязанная к расчётному счёту ИП или юридического лица. С помощью неё можно оплачивать все необходимые для бизнеса товары и услуги, снимать наличные и пополнять баланс. Для тех, у кого много мелких трат, это наиболее подходящий вариант. Карта сокращает количество операций через расчётный счёт или кассу и упрощает учёт расходов.
Бизнес-карты бывают дебетовые и кредитные. С первым типом вы используете деньги компании, со вторым — заёмные банковские средства с установленным лимитом. Ещё есть дебетовые с овердрафтом — в этом случае вы можете частично использовать средства банка. Также можно заказать именные и неименные карты (с именем владельца и без). В зависимости от валюты, выделяют ещё рублевые и валютные карты.
Для разных категорий трат можно завести отдельные карты. Например, T&E-карты используются для покрытия командировочных и представительских расходов. Виртуальные карты — для покупок в интернете. Закупочные — для оплаты хозяйственных расходов и товаров. Fleet-карты — чтобы оплачивать обслуживание корпоративных автомобилей. Таможенные — для таможенных платежей. Есть ещё премиальные — с увеличенным расходным лимитом. Чтобы не иметь по несколько карт для разных расходов, можно завести универсальную бизнес-карту, которая включает в себя все вышеперечисленные варианты.
Почему бизнес-карты популярны
Причины — в удобстве их использования и выгодных условиях. Компании проще оплачивать услуги и товары, контролировать расходы и вести их учёт. Это экономит деньги, время и усилия. Есть случаи, когда оплатить можно только картой, например в маркетплейсах, при покупке рекламы в соцсетях и подписки на ПО. К тому же с развитием рынка банки предлагают больше условий для бизнес-карт и расширяют программы лояльности по ним.
Технологически корпоративные карты тоже развиваются и адаптируются к потребностям бизнеса. Например, недавно Mastercard в тестовом режиме добавил возможность указывать назначение платежа для b2b-переводов. В 2020 году также трендом стали виртуальные карты. Банки выдают их быстрее, чем обычные, и клиент может пользоваться такой картой сразу — без ожидания и визита в офис.
Какие преимущества
у бизнес-карты
01
Оплата повседневных расходов и автоплатёж
Это ЖКХ, электроэнергия и телеком-услуги, а также — госпошлины, визовые сборы, страховки и налоги. К тому же бизнес-картой можно оплатить рекламу в социальных сетях и услуги других сервисов и при желании установить автоплатёж. В нужную дату произойдёт списание денег.
02
Выпуск нескольких карт
с лимитом
К одному расчётному счёту директор компании может выпустить сразу несколько карт, которыми смогут пользоваться его сотрудники. На каждую из них устанавливается ограничение по расходам — как на снятие наличных, так и на безналичные операции. Скорректировать лимит можно в любое время.
03
Проще взаимодействовать
с расчётным счётом
Бизнес-карта позволяет вносить наличные на расчётный счёт без комиссии через терминалы и банкоматы. В назначении платежа указывается источник доходов — например выручка от продаж товаров или заём. Так бизнес сможет экономить на услугах инкассации, ведь все приходные операции будут под контролем. Mastercard сотрудничает с 60 банками по всей России, среди которых есть и крупные компании. Поэтому банкомат, скорее всего, окажется поблизости.
04
Оплата командировочных расходов
Если нужно отправить сотрудника в командировку, достаточно вручить ему бизнес-карту с установленным лимитом. Сотрудник сможет оплатить транспорт, номера в отелях, еду и другие представительские расходы, а также снять наличные в валюте по внутреннему курсу банка, если командировка заграничная.
05
Льготный период
для кредита
В критических ситуациях кредитная бизнес-карта как никогда кстати. В случае временного недостатка денег можно вовремя оплатить счёт поставщика и в течение льготного периода возместить расходы по карте с минимальными процентами или вообще без них.
06
Контроль расходов
и безопасность
В отличие от покупки наличными, у бизнес-карты нет лимитов. Владелец устанавливает их сам — чтобы контролировать все расходы. Произведенные транзакции есть в интернет-банке — в любой момент можно посмотреть остаток на карте. СМС-уведомления также позволяют следить за расходами сотрудников в реальном времени. Если заметили подозрительное списание денег или кражу карты, можно сразу её заблокировать.
07
Меньше нагрузки
на бухгалтерию
С бизнес-картой расходы персонала систематизируются. Количество операций с расчётным счётом уменьшается, к тому же все они доступны в интернет-банке. Следовательно, упрощается работа бухгалтерского отдела и меньше рисков потерять какой-нибудь из чеков. Для тех, кто отдаёт бухгалтерский учёт на аутсорсинг, тоже есть выгода. Например, по программе «Бизнес-Бонус» от Mastercard новый пользователь бизнес-карты получает 3 месяца бесплатного обслуживания электронной бухгалтерии «Контур.Эльба» за 2 бонуса.
08
Программа лояльности
и кэшбэк
Бизнес-карта даёт возможность покупать товары и услуги партнёров банка по выгодной цене, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах и получать кэшбэк за покупки. По программе «Бизнес-Бонус» Mastercard предлагает 30 приветственных бонусов за регистрацию и более 40 предложений и скидок от партнёров в пяти категориях. Покупка на сумму более 500 руб. даёт один бонус. Для большей части предложений достаточно иметь два бонуса на бизнес-карте, чтобы ими воспользоваться.
Как отчитываться
по расходам по карте
Бухгалтерия учитывает расходы по бизнес-карте так же, как и любые другие, и готовит отчётность в соответствии с режимом налогообложения компании. Для ИП, который работает по ЕНВД, ПСН или УСН, оформлять никакие документы не нужно. Организации и ИП с другими системами налогообложения готовят отчётность по расходам по бизнес-карте. Для их подтверждения используются накладные, акты, чеки, бланки строгой отчётности. Если картой расплатился сотрудник, оформляется авансовый отчёт. Для тех, кто имеет право пользоваться деньгами с расчётного счёта компании, например для директора, авансовый отчёт не нужен.
Как подключиться
к программе «Бизнес-Бонус»
Для начала нужно открыть расчётный счёт в любом банке-партнёре Mastercard и оформить бизнес-карту с этой платёжной системой. Сегодня Mastercard предлагает клиентам четыре варианта: BusinessСard — базовую универсальную карту, World BusinessСard — с доступом 24/7 в любом уголке мира, Preferred BusinessСard — для топ-менеджеров и Corporate Card — для тех, у кого много представительских расходов. После того как выбрали и оформили карту, остаётся зарегистрировать её на сайте Mastercard Бизнес-Бонус — и можно начинать ей пользоваться.
