Из-за непонимания того, как работает биржа, люди нередко отказываются от того, чтобы попробовать инвестиции в ценные бумаги. Вместо этого они предпочитают вкладывать деньги в недвижимость и американскую валюту. Безусловно, у таких инвестиций есть свои плюсы, но на самом деле оба эти инструмента далеки от идеала. И практика показывает, что доходность у подобных вложений зачастую ниже, чем кажется.

В случае с недвижимостью выгода от таких инвестиций оставляет желать лучшего. Так, однокомнатная квартира на окраине Москвы или в Подмосковье, приобретенная за 5 млн руб. и сданная в аренду за 30 тыс. руб, будет окупаться больше 16 лет и по итогу принесет своему владельцу доходность чуть выше 5% (в Сбербанке сейчас наиболее выгодная ставка по депозиту находится на уровне 9,5%, а годовая инфляция по итогам февраля составляет 10,99%). Причем расчеты не учитывают налоги и изменение покупательной способности рубля с годами. Поэтому в настоящее время инвестиции в недвижимость не только не помогут приумножить капитал, но даже не позволят сохранить его на прежнем уровне.

В случае с валютой россияне часто отдают предпочтение доллару. Аргумент в этом случае такой: доллар всегда дорожает к рублю. Можно просто купить американскую валюту и забыть о ней, доход так или иначе гарантирован. Но на практике все не так однозначно. Доллар, как и другие валюты, подвержен инфляции. В среднем он теряет примерно 2% покупательной способности в год. Кроме того, текущая геополитическая ситуация и пример валютных ограничений, введенных в России в 2022 году, показывают, что американская валюта стала, скорее, рискованным активом, чем защитным.

Вывод из этого можно сделать такой: инвестиции в недвижимость и валюту будут хороши в сочетании с более доходными инструментами — вложениями на фондовом рынке. Чтобы начать инвестировать и работать с биржей, нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать дистанционно на сайте Finam.ru или в одном из офисов, а дальше установить торговое приложение FinamTrade и попробовать купить свою первую ценную бумагу.

Торговля на бирже и работа с ценными бумагами — это действительно непростой процесс. Стоит вспомнить хотя бы несколько последних финансовых кризисов, сопровождавшихся обвалами рынка и паническими распродажами, из-за которых люди теряли целое состояние. Однако это вовсе не значит, что инвестиций нужно бояться и избегать. Следует помнить, что кризисы — это естественная часть жизненного цикла экономики. И после мощных падений стоимости ценных бумаг во время коллапсов они отрастают и приносят своим владельцам прибыль. Главное — уметь правильно определять перспективные активы и, когда все паникуют, сохранять голову холодной.

Чтобы начать разбираться в ценных бумагах и процессах на фондовом рынке, не обязательно заканчивать университет. Можно пройти специальное обучение: например, у «Финама» есть учебный центр, в котором опытные трейдеры обучают как новичков, так и уже имеющих опыт инвесторов. Чтобы получить базовые навыки, достаточно пройти бесплатные курсы. А для более углубленного погружения в различные аспекты заработка на бирже можно попробовать платные программы.

Нередко от старта занятий инвестициями людей останавливает не отсутствие интереса или страх потери накоплений, а банальное убеждение, что для этого нужно много денег. На самом деле такое мнение — это пережиток прошлого. Если раньше для инвесторов действительно были ограничения по сумме инвестиций, то теперь их нет.

Начать собирать свой портфель ценных бумаг можно даже с 1 тыс. руб. Постепенное увеличение капитала, грамотные инвестиции в перспективные компании и сложный процент однажды могут превратить эти деньги в целое состояние. В качестве примера того, как работают успешные вложения, можно привести McDonald’s. Представьте, что вы вложили $225 в 10 акций компании в 1965 году. Благодаря сложному проценту сегодня эта инвестиция принесла бы своему владельцу больше $1 млн. Таким образом, инвестиции — это не забава богатых, а то, что может сделать человека очень богатым.

Одно из самых больших заблуждений по поводу инвестиций — это мнение, что покупка ценных бумаг не подходит для молодых людей. Человек может начать инвестировать фактически в любом возрасте, если есть желание и минимальный стартовый капитал. Например, у «Финама» есть возможность открыть брокерский счет для подростка старше 14 лет. Заключать сделки будет возможно только с оформленного документально разрешения родителей. Но в любом случае это хорошая возможность привить ребенку финансовую грамотность, научить правильно распоряжаться деньгами и дать первоначальный капитал для инвестиций. Ведь чем раньше человек начинает инвестировать, тем больше шансов получить хорошую прибыль (хотя рисков при этом тоже прибавится).

Лучшим свидетельством того, что инвестициям любые возрасты покорны, является пример Уоррена Баффета — самого знаменитого (и именитого) инвестора из ныне живущих. Глава компании Berkshire Hathaway, который находится на пятой строчке рейтинга богатейших людей планеты, сколотил свое состояние на грамотных инвестициях. Впервые он попробовал купить акции в возрасте 11 лет, когда ни о каком большом состоянии не шло речи, и заработал тогда $5. В будущем он сосредоточил свое внимание на фондовом рынке, и сейчас его состояние оценивается более чем в $100 млрд.

Немало людей отказались от того, чтобы попробовать инвестиции, из-за убеждения, что это занимает все свободное время и даже больше: «У меня есть работа и семья, я не могу следить за колебаниями на рынке круглые сутки». Профессиональные трейдеры действительно проводят дни напролет, отслеживая колебания активов и изучая отчетность и новости о компаниях. Однако розничному инвестору (новичку или нет) делать это совсем не обязательно.

«Финам» дает возможность зарабатывать деньги на инвестициях, не тратя на это много времени. Для этого можно воспользоваться стратегиями опытных трейдеров и повторять инвестиционные сделки за ними. На специальном сервисе автоследования Comon.ru можно найти стратегии в зависимости от суммы входа, количества подписчиков, горизонта вложений, степени риска и потенциальной доходности. Он показывает стратегии в зависимости от суммы входа, количества подписчиков, горизонта вложений, степени риска и потенциальной доходности. Последняя может составлять как десятки, так и сотни процентов, — все зависит от поставленных финансовых целей и готовности инвестора рисковать.

2022 год стал тяжелым для российской экономики и большинства местных компаний. После начала специальной военной операции (СВО) фондовый рынок пережил несколько рекордных обвалов. Все это сопровождалось ограничениями торгов и валютных операций. Многие российские компании пострадали из-за санкций. Новичку это кажется не лучшим временем для начала инвестирования. Однако таковой ситуация кажется только на первый взгляд.

Падение рынка — это часть естественного цикла жизни любой экономики. И инвестор, начинающий или опытный, должен подходить к ним с холодной головой и не паниковать. Ведь после каждого падения чаще всего происходит взлет. И если правильно выбрать активы для инвестирования во время обвала рынка и купить их по дешевке, можно сколотить на этих американских горках целое состояние. И хорошим примером снова будет Уоррен Баффет и его стратегия стоимостного инвестирования. Она заключается в том, что знаменитый инвестор выявляет и скупает недооцененные активы, когда никто из конкурентов еще не догадывается об их перспективах. Когда же их стоимость восстанавливается, миллиардер продает бумаги и зарабатывает на разнице цен.

Однако поначалу вовсе не обязательно идти по стопам Баффета. И дебютировать на рынке в такое непростое время можно с инвестициями в финансовые инструменты с наиболее низким уровнем риска — это облигации и золото. Для ультраконсервативных инвесторов всегда существуют облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность у них небольшая, однако и уровень риска минимальный. А золото и вовсе является традиционным защитным механизмом для опытных инвесторов во время кризисов. И свидетельство того — ажиотажный спрос на этот актив в 2022 году. Центробанки различных стран так резво скупали золото, что спрос на него вырос до уровня, рекордного более чем за 10 лет. Но даже несмотря на это, высоких цен на этот актив опасаться не стоит. Исторические данные World Gold Council показывают, что в долгосрочной перспективе цены на золото всегда растут и приносят инвесторам прибыль. Подробнее о других защитных инструментах и инвестициях в них мы поговорим ниже.

Безрисковых инвестиций не бывает, а заработать огромные суммы могут только спекулянты, которые реализуют высокорисковые стратегии. Однако риск риску рознь. И инвестор всегда может найти финансовые инструменты, которые позволят ему сохранить и приумножить капитал без спекуляций. Пример из жизни — американский индекс S&P 500. Как и любой финансовый инструмент, он испытывает падения во время кризисов. Однако статистика последних 30 лет показывает, что он вырос больше чем на 800%. А если бы прибыль от него реинвестировалась, то рост составил бы почти 1700%.

Таким образом, даже с учетом выбора консервативной стратегии можно сохранять и приумножать состояние. У клиентов «Финама» есть возможность собрать собственный портфель с защитными активами, который будет устойчив к рискам, в том числе геополитическим. Компания помогает собрать готовый индивидуальный портфель, где за доход отвечают опционы, а защиту обеспечивают гособлигации (самый безопасный инструмент, который можно найти на рынке). Кроме того, «Финам» позволяет инвестировать в еврооблигации и получать доход до 20% годовых в валюте, что значительно выше инфляции. Еще одна возможность сохранить и приумножить состояние — воспользоваться готовыми антикризисными решениями от профессиональных аналитиков «Финама».

Медленное и постепенное накопление денег — это как раз симптом правильной инвестиционной стратегии. Многие люди, впервые знакомясь с биржей и окунаясь в мир финансовых новостей, ожидают, что в считанные недели и месяцы на них прольется дождь из денег. Однако на деле все оказывается совсем не так. В мире инвестиций бывают случаи, когда несколько точных вложений в правильном месте и в правильное время приносят людям миллионы. Но в целом инвестиции — это долгосрочное мероприятие, целью которого не является получение немедленной прибыли. Ведь цена акций растет с развитием компаний-эмитентов. И ни одно предприятие не может качественно трансформироваться и достичь новых высот за неделю или месяц. Кроме того, компании зависят от таких фундаментальных вещей, как экономические циклы и ситуация в мире. Именно поэтому фондовый рынок награждает терпеливых людей, которые умеют следовать долгосрочной стратегии и выстраивать сбалансированный портфель.

Быстрые деньги на рынке тоже существуют — их приносит трейдинг. Обычно им занимаются люди, следующие краткосрочным (спекулятивным) стратегиям торговли на бирже. Суть трейдинга та же, что и у инвестиций, о которых говорили выше: купить дешевле, продать дороже. Однако открытие и закрытие позиции на валютном, фондовом или товарном рынке могут происходить в рамках одного торгового дня. По факту в спекуляциях ценными бумагами нет ничего плохого, однако нужно иметь большой багаж знаний, а также стальные нервы, чтобы осуществлять успешно такие стратегии.

Одна из самых важных вещей для успешных вложений — диверсифицированность инвестиционного портфеля. Однако можно ли ее добиться за счет включения в него акций разных компаний? С какой-то точки зрения, да, однако покупать ценные бумаги нужно с умом. Чтобы портфель был диверсифицированным, акции не должны коррелировать друг с другом и реагировать на одни и те же события в мире по-разному, подстраховывая своего владельца. Ведь если купить бумаги десяти нефтяных компаний, это никак не защитит владельца от сырьевого кризиса и обвала цен на нефть или газ.

Эксперты рекомендуют балансировать портфель за счет включения в него разного типа активов. Помимо акций, в нем должны быть облигации (ОФЗ и корпоративные), товарные активы (например золото и нефть), валюта (доллары, евро, юани) и, возможно, что-то еще. Самостоятельно сбалансировать портфель не всегда просто. Но можно передать управление своим капиталом профессионалу. Так, у «Финама» есть услуга «Персональный брокер»: опытный консультант поможет с правильным выбором ценных бумаг и управлением портфелем так, чтобы капитал стабильно приумножался.