10 декабря 2021 • Спецпроекты • Партнерский материал
Как сэкономить на приёме платежей?
Инструкция для бизнеса
Текст: Дарья Староверова
Малый и средний бизнес ежегодно перечисляет банкам миллиарды рублей в качестве платы за эквайринг. Это серьёзная нагрузка, которая влияет на маржинальность компаний и лишает их части прибыли. Система быстрых платежей (СБП) решает эту проблему за счёт минимальной комиссии за транзакцию. К сервису уже подключились более 60 российских банков, им пользуются более 240 торгово-сервисных предприятий по всей стране. Рассказываем, чем он выгоден бизнесу и как им воспользоваться.
Альтернатива традиционному эквайрингу
Многие люди давно уже не носят с собой бумажные деньги. Для приёма безналичных платежей большинство компаний используют традиционный карточный эквайринг. Его главный недостаток — необходимость платить зачастую довольно высокие комиссии банкам. В этих условиях на рынке появляются новые инструменты для приёма оплаты, которые позволяют бизнесу экономить. Один из них — Система быстрых платежей (СБП).
СБП позволяет оплачивать товары и услуги при помощи мобильных приложений более 60 банков-участников. Технологический «двигатель» системы — Национальная система платёжных карт (НСПК). Безопасность платежей гарантирует она, а также банки — участники СБП и Банк России.
Как работает СБП?
Есть несколько вариантов принимать оплату с помощью СБП: через QR-код, платёжные ссылки и кнопки. QR-код покупатель считывает с любого носителя — от наклейки в кассовой зоне до терминала или смартфона кассира. Затем он подтверждает оплату в банковском приложении. Этот способ оплаты чаще всего используют офлайн-точки — например, продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты.
Принимать платежи через ссылки и кнопки удобно интернет-магазинам и компаниям, которые работают онлайн. Ссылку нужно разместить на сайте или в своём мобильном приложении. Клиент переходит по ссылке или нажимает кнопку «оплатить», затем попадает в мобильное приложение своего банка и подтверждает списание средств.
Что выигрывает бизнес?
Деньги поступают мгновенно
В традиционном эквайринге с момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти до трёх дней. Такая пауза может привести к кассовому разрыву. Это станет проблемой, например, если компании срочно понадобились средства на ремонт оборудования или оплату услуг поставщика, а деньги от крупного клиента задерживаются. При оплате через СБП таких неприятностей не возникает — сумма приходит сразу.
Минимальная комиссия
В СБП комиссия зависит от сферы бизнеса. Продуктовые магазины, аптеки, транспортные предприятия и ещё несколько видов бизнеса платят до 0,4%. Все остальные — до 0,7%. При этом размер комиссии не может превышать 1,5 тыс. рублей вне зависимости от суммы платежа. Например, для магазина, который продал технику на сумму 500 тыс. рублей, комиссия за эквайринг составила бы 8,7–10,5 тыс. рублей, а за прием платежа по СБП — 1,5 тыс. рублей.
А где тут ещё экономия?
До 31 декабря действует программа, по которой Минэкономразвития компенсирует бизнесу затраты на банковскую комиссию. На днях президент Владимир Путин поручил правительству продлить программу до 1 июля 2022 года. То есть малый и средний бизнес смогут бесплатно принимать оплату по СБП ещё полгода.
Вот как происходит процесс возврата: в первую неделю каждого нового месяца банки передают в министерство данные об операциях через СБП и информацию о полученной комиссии. В течение 20 рабочих дней банки получают сумму компенсации и возвращают деньги предпринимателям. Всего в программе участвуют более 50 банков. Бизнесу, чтобы получить возврат, достаточно входить в реестр малого и среднего предпринимательства, быть клиентом отобранных банков и принимать оплату по СБП.
Компании, которые работают с СБП, уже почувствовали на себе экономию. Когда франчайзинговое турагентство ANEX TOUR принимало платежи через эквайринг, комиссия составляла 1,6%. По СБП оно платит только 0,7% с каждой транзакции. За счёт разницы агентство сэкономило 60 тыс. рублей с начала года. Кроме того, в рамках программы по возврату комиссий предприятие уже получило компенсацию за три месяца (июль–сентябрь) размером 21,5 тыс. рублей. Ещё 17,2 тыс. рублей оно получит в ближайшее время.
Сеть курортных отелей «Элиза» в Зеленоградске сэкономила на разнице между комиссиями СБП и эквайринга около 80 тыс. рублей. Также компания получила 12 тыс. рублей компенсации.
Как подключить оплату через СБП?
Нужно обратиться в любой банк — участник СБП, подписать с ним договор и выбрать удобный для себя сценарий использования — оплату по ссылкам и кнопкам или через QR-код. Этих шагов достаточно, чтобы начать принимать оплату через СБП. Но если малый и средний бизнес хочет компенсировать комиссию, то услугу эквайринга через СБП нужно заказывать в банке, который участвует в программе Минэкономразвития.
