От домашней кухни до кондитерского цеха

Очень быстро количество клиентов Гузель выросло и ей понадобилось дополнительное оборудование, которое просто не помещалось на кухне. Она поняла, что без полноценного кондитерского цеха не обойтись, на него нужна была немалая сумма денег, а оборотных средств не хватало.

— Я обращалась в разные банки и организации для получения займа, — говорит Гузель. — Во многих банках, к сожалению, самозанятых пока не воспринимают всерьёз, и по справке от самозанятого банки работать не хотят, предлагают потребительские кредиты по паспорту, а к ним всегда есть дополнительный продукт — страхование жизни и, соответственно, очень высокие ставки. Я нашла предложения для самозанятых в двух банках: МСП Банк и Банк Казани, в последнем ставка была немного выше, поэтому выбрала МСП Банк.

МСП Банк предоставил предпринимательнице 500 тыс. руб. по ставке 7,75% на 36 месяцев для аренды помещения и приобретения оборудования для выпекания кондитерских изделий.

Рынок кредитов для самозанятых: рост неизбежен

В конце 2019 года рейтинговое агентство НКР подсчитало, что около 13 млн работников в России невидимы для налоговой, часть из них относятся к самозанятым. В это же время общая численность зарегистрированных самозанятых была 330 тыс. человек. К концу августа 2020 по данным ФНС таких людей было уже больше 1 млн, каждый день к ним добавляется по 3,5 тыс. человек.

МСП Банк стал первым банком в России, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности и разработал для них специальный кредитный продукт, который был запущен с 1 июля 2020 года.

В банке давно обсуждалось создание такого решения, но необходимо было дождаться внесения изменений в 209 Федеральный закон, потому что по правилам МСП Банк имеет право поддерживать только тех, кто работает в рамках 209 федерального закона и отнесён к субъектам малого и среднего бизнеса.

Сегодня объём рынка кредитов для самозанятых оценить сложно — как и на многих других рынках, здесь правят форс-мажорные обстоятельства. Будет ли очередной локдаун, сколько сотрудников уйдут на удалёнку, сколько — переквалифицируются в самозанятых, как долго продлится пандемия — этого не знает никто. «Горизонт планирования у нас — 6—12 месяцев, — комментирует Роман Капинос. — Скорее всего, в ближайшее время мы увидим серьёзные изменения в конъюнктуре рынка».

Что касается рынка кредитования, то он развивается: продукт для самозанятых появился также ещё в одном федеральном банке, но в основном банки предлагают самозанятым предпринимателям потребительские кредиты или ставка максимально приближена к потребительскому кредитованию.

— Потребительский кредит — кредит последней надежды, — считает Роман Капинос. — Когда человек берёт кредит на предпринимательскую деятельность, это его дисциплинирует. Он формулирует список, на что он хочет потратить эти деньги, и это очень полезно для бизнеса. Потребительский кредит — это хаотичные деньги на сиюминутные нужды. Мы имеем дело именно с предпринимателями — это осознанный контингент, который понимает, что это за банк, за чем они сюда пришли. Поэтому отказы у нас редки. У нас своя наработанная внутренняя рейтинговая система и скоринговая система, она подключена в том числе и к внешним источникам. Так что ожидаем, что процент дефолтности будет минимальным.