Как предотвратить финансовые трудности, чтобы они не застали врасплох.
(А если все-таки застали, читайте инструкцию о том, как с этим жить)
Вам предстоит:
ограничить ответственность перед партнерами
завести резервный фонд
подарить ценное имущество
Каждый, кто сравнивал формы организации компании, слышал эту историю про ИП: государство возьмет и отнимет последний айфон в счет долгов по бизнесу.
Во-первых, арест счетов и продажа имущества на торгах — крайняя мера, которая бывает только после суда и то не сразу. Судиться — долго и дорого, поэтому большинство разногласий, если они вообще возникают, партнеры решают переговорами.
Во-вторых, рискуют все:
Индивидуальные предприниматели — потому что отвечают за финансовые проблемы бизнеса своей собственностью. Если не платить партнерам, банкам или сотрудникам, они могут подать в суд и, вероятно, выиграют дело. Тогда судебные приставы имеют право в счет погашения долга распродать почти всё, чем владеет предприниматель: товар, коров, домашний кинотеатр и недвижимость (единственное жилье не тронут).
Участники ООО — вопреки распространенному мнению, их личное имущество (а еще гендиректоров и главбуха) тоже могут описать, арестовать и пустить с молотка. Такое возможно, если компанию признают банкротом и установят, что долги возникли из-за некомпетентного управления или по сговору. Безусловно, добраться до собственности участников ООО взыскателям гораздо сложнее, но случается и такое. А у ИП много других плюсов.
В-третьих, обезопасить себя от финансовых проблем несложно — начните с этого небольшого, но важного списка.
1
Ограничивайте размер ответственности в договорах. Пишите, что ответственность сторон не может превышать сумму контракта или указывайте конкретную цифру — скажем, 10 000 рублей. Так вы не попадете на большие штрафы, пени и проценты, если что-то пойдет не так. Да, банкам свои условия не навяжешь, но с партнерами по бизнесу найти компромисс можно: не с одним, так с другим.
2
Нанимайте бухгалтера или пользуйтесь бухгалтерским онлайн-сервисом, чтобы вовремя платить налоги, взносы и по счетам. Порой долги возникают не потому, что нет денег, а «потому что забыли». Результат — неустойки или проценты. Сумма растет, как снежный ком.
3
Не берите больших кредитов на длительный срок. Особенно с участием поручителей, в иностранной валюте и под залог. Долгосрочные планы в России работают плохо — никто не знает, что случится завтра: очередной запрещающий закон, новые налоги или доллар по 150 рублей.
4
Заведите резервный фонд. Откладывайте в него часть ежемесячной прибыли, например 10%. Накопления позволят не влезать в долги, если возникнут финансовые трудности. Цель — создать запас денег на несколько месяцев или год бесперебойной работы. А чтобы эта сумма не лежала совсем без дела, распределите ее по вкладам в разных банках — проценты хотя бы частично покроют инфляцию. Опасно держать все сбережения «на черный день» в одном банке: если у него отнимут лицензию, деньги вернут не сразу. И не все, если на счету больше 1 400 000 рублей.
5
Передайте ценное имущество тем, кому доверяете. Автомобиль, земельный участок, не единственное жилье (вторую квартиру, дачу) перепишите на родственников или друзей, чтобы застраховать имущество от ареста и распродажи по бросовой цене после суда, если вдруг до этого дойдет. Уж лучше продадите сами по рыночной стоимости, а вырученные деньги потратите на погашение задолженности. Муж или жена не подойдут: кредиторы имеют право подать в суд на раздел имущества, чтобы выделить долю супруга-должника и выставить ее на торги. Оформите дарение как можно раньше. Сделки с недвижимостью и другими объектами дороже 300 000 рублей, заключенные за три года перед судом, могут оспорить и признать незаконными.
