Сурен Айрапетян, Rebridge Capital: 7 способов заработать на кредитных деньгах

Очень часто компании тратят много энергии и средств на борьбу с конкурентами, а не на диалог с клиентами или разработку новых продуктов. Страдают от этого как малый и средний бизнес, так и корпорации. В моей практике попадались компании, которые до 60% прибыли тратили на войну со своим ближайшим конкурентом, — в итоге тонули оба. Ситуация абсурдная! Но есть решение: если гору нельзя обойти, то ее нужно купить! Кредит позволит сделать это и не обескровить бизнес. Банки и институциональные инвесторы доверяют ситуации, если видят, что вы покупаете успешное предприятие из вашей сферы, и выдают деньги под вменяемую годовую ставку.

Одна из наших клиенток, назовем ее Маргарита, открыла бренд эко-мороженого на основе кокосового молока. Оно продавалось всего в двух магазинах известной премиальной торговой сети и пришлось по душе покупателям, так что исчезало с полок очень быстро. Увы, стандартной линии по производству не хватало для удовлетворения покупательского спроса. Несмотря на ажиотаж, прибыли было недостаточно, чтобы обеспечить нужный рост. Благодаря кредиту Маргарита смогла запустить еще две линии и продукт через два месяца был представлен уже во всех магазинах сети в Москве. А через полгода — на полках 12 крупнейших городов России. В результате кредитного вливания необычное мороженое увеличило свою долю рынка в 4,3 раза. За каждый кредитный рубль она заплатила 1,5 руб., но заработала 5,28 руб., то есть перекрыла переплату с запасом.

Один из эффективных видов заемного финансирования — финансовый лизинг. В России в лизинг покупают чаще всего машины, а также суда, самолеты, строительную технику и оборудование. Допустим, вы решили приобрести в лизинг внедорожник стоимостью 3 млн 610 тыс. руб. Первый ожидающий вас бонус — жирная скидка от дилера, которую получить достаточно просто. За пару часов стоимость внедорожника снизится до 3 млн 230 тыс. руб. Второй бонус — возмещение НДС, которое с этой покупки составит около 700 тыс. руб., чего нельзя получить, покупая этот же автомобиль как физическое лицо. Третий бонус — экономия примерно такой же суммы на налогах на прибыль. Через 3 года, когда внедорожник амортизируется в ноль, вы сможете за 2 тыс. рублей выкупить его на себя, как на физическое лицо. После этой манипуляции продать автомобиль на вторичном рынке не составит никаких проблем. Вишенка на торте — невысокие годовые ставки по лизингу в сравнении с автокредитом или потребительским кредитом.

Крупная компания по производству шоколада стабильно отправляла продукты на полки ретейлера дважды в месяц. Торговая сеть хотела увеличить число поставок, но производителю не хватало собственных средств. На помощь пришел факторинг — кредитование под конкретный контракт, а по сути — обмен будущей выручки на деньги. Благодаря факторингу наш «шоколадный» клиент увеличил число циклов поставки до четырех. Несмотря на ставку по факторингу, клиент зарабатывал с каждого вложенного рубля 1,2 руб. В работе с торговыми сетями заемное финансирование — это волосы, за которые вы, как Мюнхгаузен, можете вытащить себя из болота, которое можно описать как «вечером — деньги, утром — стулья». В России факторинг очень выгоден из-за соотношения переплаты по кредиту и маржи на товары. Он позволяет не только закрывать кассовые разрывы, но и зарабатывать реальные деньги.