Необходимость подавать на банкротство наступает в тех случаях, когда общая сумма долгов и обязательств становятся непосильными. Причины могут быть самые разные — потеря работы, неожиданные медицинские расходы или непредвиденные семейные обстоятельства. Банкротство позволяет получить юридическую защиту от кредиторов и начать процесс финансового восстановления, однако прежде чем прибегнуть к этой мере, необходимо тщательно изучить все последствия.

Тема банкротства физических лиц касается и бизнеса. Нередко предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда их важные клиенты и партнеры испытывают финансовые трудности. Знание о том, что они находятся в процессе банкротства, поможет принять меры предосторожности, связанные с риском невыплаты долгов или утратой доходов. Это также может помочь в планировании финансовых потоков и принятии решений о дальнейшем сотрудничестве с потенциальными партнерами.

Выход из положения

Банкротство физического лица означает признание неспособности человека рассчитаться с долгами в полном объеме или вносить обязательные платежи. Процедура помогает законно избавиться от долгового бремени в виде банковских кредитов, микрозаймов, налогов, оплаты за услуги ЖКХ и др.

Инициировать процедуру банкротства необходимо в момент, когда общая сумма долговых обязательств превышает 500 тыс. руб., а просрочка по ним составляет более трех месяцев. Согласно статье 213.4 Федерального закона о банкротстве, сделать это нужно в течение тридцати дней с того момента, когда человек понял или должен был понять признаки неплатежеспособности.

Член Ассоциации юристов России Самвел Меграбян подчеркнул, что поводом задуматься о банкротстве также является момент, когда после внесения всех платежей по кредитам или займам у человека практически не остается средств на жизненные нужды. Также такая необходимость приходит в случаях, если сумма платежей превысила общий доход, — сокращение на работе, выход на пенсию, и т.д.

«Важно помнить: если у вас есть желание занять руководящую должность в финансовой, страховой организации, войти в совет директоров, то статус банкрота этой возможности вас лишит на ближайшие годы, — говорит эксперт. — Если таких планов нет, спокойно считайте выгоду и консультируйтесь, инициируйте процедуру, в результате которой можете списать все обязательства».

Суд или МФЦ

Сегодня существуют два варианта пройти банкротство физическому лицу — во внесудебном порядке или через арбитражный суд. Способы зависят от долговых обязательств, также они отличаются условиями, величиной затрат и длительностью прохождения процедуры.

• Банкротство через МФЦ доступно с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Для подачи заявления необходимо подтвердить отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно рассчитаться с кредиторами. Процедура бесплатная, длительность — около шести месяцев.

• Банкротство в судебном порядке осуществляется при долговой нагрузке от 500 тыс. руб. Ключевым требованием для подачи заявления является невозможность оплачивать обязательства перед кредиторами в течение последних трех месяцев. Стоимость проведения процедуры через суд составляет от 120 до 150 тыс. руб., куда включено вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина и дополнительные расходы.

Как уточнил Арсений Поярков из центра «БизнесДром», задача гражданина, проходящего банкротство, — убедить суд, что имеющиеся у него долги связаны с неблагоприятными жизненными обстоятельствами. Например, если человек брал кредит, исправно вносил платежи, но в какой-то момент потерял работу, как и связанный с ней стабильный источник дохода. «В случае сбора полного комплекта документов, предусмотренных законом, прохождения обязательных проверок и всех этапов банкротства, успешного доказательства несостоятельности, как правило, суд дарует освобождение от имеющихся долгов», — добавил юрист.

Дело совести

Перед началом процедуры банкротства через суд должнику необходимо найти арбитражного управляющего для представления интересов в инстанции, его статус можно проверить на сайте Единого федерального реестра о банкротстве. Для подачи заявления нужно подготовить комплект документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака (если есть), а также выписки о наличии недвижимости, транспортных средств и другого имущества. Некоторые сведения можно получить через портал госуслуг, большую часть бумаг помогут собрать юристы.

Операционный директор юридической компании «Ютрэйд» Константин Любимов советует тщательно изучить репутацию финансового управляющего, который будет защищать интересы должника в суде. Для этого можно почитать отзывы на таких площадках, как 2ГИС и «Яндекс.Карты». «Помните, что долги не растворятся сами по себе, поэтому важно принимать активные меры и обращаться к профессионалам, чтобы избежать негативных последствий», — подчеркнул он.

По словам руководителя юридической фирмы «Стратегия» Дмитрия Краснощека, специалисты обращают особое внимание на добросовестность должника. «Если гражданин берет кредит без намерения вернуть — это уголовное преступление (УК РФ, статья 159.1 „Мошенничество в сфере кредитования“). Если он вчера взял заем, а сегодня пошел банкротиться, помимо уголовной ответственности, есть риск несписания долгов. Финансовый управляющий сделает выводы не в сторону должника, судья не утвердит отчет, долги останутся, а все юридические последствия банкротства будут наложены на недобросовестного гражданина», — уточнил эксперт.

О последствиях

Процедура в отношении признанного банкрота состоит из двух стадий — изменения условий долговых обязательств (реструктуризации) и реализации имущества. При этом, как отметил Самвел Меграбян из «Единого центра защиты», у должника может не оказаться принадлежащих ему материальных ценностей, а план по реструктуризации могут не утвердить. «На протяжении процедуры также будет работать финансовый управляющий. Должнику нужно приготовиться к тому, что его счета и доходы будут подконтрольны ФУ, а средства на жизнь будут выдаваться по соответствующему разрешению в размере, указанном в нем», — подчеркнул он.

Завершающий этап банкротства физического лица — это рассмотрение судьей отчета финансового управляющего о проведенных мероприятиях в ходе дела. Если гражданин признан добросовестным, то он полностью избавляется от долгов, в ином случае за признанным банкротом остаются обязательства перед кредиторами.

По окончании всех процедур банкрот получает соответствующий акт арбитражного суда. В ближайшие годы будет действовать ряд ограничений.

• В течение пяти лет с момента завершения процедуры нужно указывать о факте банкротства при подаче заявки на кредит. Запретов на оформление новых договоров с финансовыми организациями нет, мешает ли факт банкротства выдаче средств — решает сам кредитор.

• Нельзя занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом следующие три года.

• В течение следующих пяти лет запрещено работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, а также открывать ИП.

Банкротство ИП

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя идентична процессу в отношении физического лица. ИП, который был признан несостоятельным, в течение пяти лет после этого не может быть снова зарегистрирован. Таким образом, его предпринимательская деятельность резко ограничивается.

Как отметила юридический партнер Института Адаптивного Интеллекта Дарья Петрова, с одной стороны, такой игрок рынка на ближайшие пять лет выбывает из оборота, что не очень хорошо с точки зрения общего экономического контекста и развития глобальной экономики. В то же время, запрет на регистрацию ИП человеку, который ненадлежащим образом вел свою деятельность, — это своего рода санкция, помогающая защитить других участников рынка от недобросовестного контрагента.