«Запасной кошелек»: что такое экспресс-овердрафт, и как он поможет вашему бизнесу

Что такое овердрафт?

Это один из видов краткосрочного кредитования. С овердрафтом вы можете в нужный момент быстро получить деньги для срочных нужд бизнеса: от расчетов с контрагентами – до оплаты аренды и налогов. Банк рассматривает заявку своего клиента в максимально сжатые сроки и оперативно предоставляет ему денежные средства. Овердрафт – идеальный способ покрыть кассовый разрыв (вот почему его можно назвать «запасным кошельком» для бизнеса).

В чем преимущества экспресс-овердрафта от Альфа-Банка?

При разработке этого финансового инструмента Альфа-Банк постарался максимально учесть потребности малого бизнеса. Для получения экспресс-овердрафта не нужен залог. Достаточно обслуживаться в Альфа-Банке в течение 3 месяцев – за это время у банка составится представление о платежеспособности клиента и состоятельности его бизнеса. Чтобы максимально ускорить процедуру принятия решения, Альфа-Банк использует скоринг на основе big data. Проанализировав обороты по счетам клиента и поступления от его контрагентов, банк делает вывод о платежеспособности и бизнес-модели компании. Если принято положительное решение – клиенту в личный кабинет приходит уведомление об открытом кредитном лимите и его условиях. После этого достаточно сделать несколько кликов в мобильном банке – и сумма поступит на счет.

А если я – индивидуальный предприниматель? Мне откажут?

Не откажут. Получить экспресс-овердрафт может любое юрлицо или индивидуальный предприниматель (гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет включительно), чей бизнес зарегистрирован не менее, чем полгода назад. А в Альфа-Банке можно получить эту услугу, открыв счет и пользуясь им на протяжении 90 дней. «Клиенту с улицы» экспресс-овердрафт не дадут.

Отказать в получении экспресс-овердрафта могут только в двух случаях – если у компании и ее собственника плохая кредитная история за последние 3 года либо чересчур низкая транзакционная активность (что не позволит рассчитать предложение даже по минимальной сумме в 100 тыс. рублей). Но последнее ограничение скоро снимут – Альфа-Банк установит авансовый лимит овердрафта (welcome-limit) для новых клиентов и действующих клиентов с низкой транзакционной активностью. В этом случае для расчета будут использоваться объемы оборотов заемщика в других банках.

Какие мне понадобятся документы?

Для оформления экспресс-овердрафта нужна самая малость – предоставить паспорта учредителей юридического лица.

Залога нет. А нужен ли поручитель?

Да, но только в определенных случаях. Юрлицу понадобится поручительство собственника (или соучредителей ООО). Индивидуальным предпринимателям поручитель не нужен.

Как быстро мне выдадут овердрафт?

Сейчас на принятие решения у Альфа-Банка уходит от 2 до 8 часов (иными словами – овердрафт вам выдадут в течение одного рабочего дня). От вас потребуется принять предложение, поступившее в личный кабинет мобильного или интернет-банка, подтвердить информацию о вас и вашей компании, предоставить паспорта учредителя/-ей и подписать пакет кредитных документов. Для выполнения последних двух пунктов пока понадобится заглянуть в офис, но уже в ближайшее время Альфа-Банк выведет весь процесс в онлайн – как для ИП, так и для юрлиц. Банк уже отрабатывает технологическое решение, которое позволит проводить идентификацию клиента и подписание им пакета кредитных документов дистанционно. После этого получить овердрафт в Альфа-Банке можно будет онлайн в любое время суток и из любой точки мира. На все про все у клиента уйдет не более 10 минут.

Какой процент с меня возьмут?

Ставка экспресс-овердрафта зависит от срока обслуживания клиента в Альфа-Банке. С тех, кто работает с банком более трех лет,  возьмут 13,5%. Если срок обслуживания меньше – процентная ставка составит 16,5%. Для малого бизнеса и ИП это вполне приемлемо (небольшим компаниям без залога и за 20% не всегда удается получить кредит). Проценты по овердрафту начисляются только за время пользования средствами (не пользуетесь – не платите).

Что там с комиссиями?

Комиссия одна – в момент подключения овердрафта с вашего счета спишут 1% от лимита. Если обороты по счету увеличатся, банк автоматически поднимет и лимит овердрафта. Но никаких дополнительных комиссий за это уже не возьмут.

На что можно потратить овердрафт?

Каких-то серьезных ограничений на использование овердрафта нет. С помощью этого финансового инструмента можно покрыть любые срочные нужды вашего бизнеса (если собственных средств на расчетном счете недостаточно). Перечислим только самые распространенные статьи расходов, на которые можно потратить овердрафт:

• закупка товаров и оборудования (когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья);
• оплата аренды и коммунальных услуг (когда понадобилось оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперед);
• выплата зарплаты и командировочных (когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам);
• оплата налогов (если нет свободных средств на платежи в бюджет).

А что нельзя?

Овердрафт предназначен для покрытия операционных расходов бизнеса. Деньги на все прочие статьи расходов лучше поискать в другом месте. В частности, нельзя использовать средства овердрафта на следующие цели:

• выдача и погашение займов и кредитов;

• погашение любой задолженности перед банком;

• покупка эмиссионных ценных бумаг;

• снятие наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash;

• выплата дивидендов;

• вложение средств в уставные капиталы;

Мне нравится! Как получить экспресс-овердрафт?

Откройте расчетный счет в Альфа-Банке, и уже через 3 месяца вам предложат воспользоваться экспресс-овердрафтом.