5 советов, как ставить финансовые цели на 2025 год

Текст: Ирина Шитикова

Фото: Annie Spratt / unsplash

Эксперты по финансам говорят, что в конце года важно подводить итог своему бюджету — извлечь уроки из ошибок, спланировать дальнейшую стратегию, установить новые цели. Четыре эксперта поделились с CNBC, главными советами по управлению деньгами в конце года.

Соучредитель приложения для финансового благополучия RiseUp Тамара Харел-Коэн, отмечает, что конец года — это отличное время, чтобы задуматься о своих тратах и достижениях. Экксперт советует не быть строгим к себе и не проверять каждую потраченную копейку, потому что невозможно всегда достигать своих финансовых целей.

Тем временем Сара Коулз, руководитель отдела личных финансов инвестиционной платформы Hargreaves Lansdown, считает, что в управлении деньгами всегда есть место для совершенствования. «Может показаться, что если вы заканчиваете год с финансами под контролем, то все будет в порядке. Однако при таком подходе вы можете пренебречь ключевыми аспектами своих финансов», — говорит Коулз.

Вот, на что советуют обратить внимание эксперты при управлении финансовыми активами:

Сострадание к себе

Вики Рейнал, финансовый психотерапевт и автор книги «Деньги на уме», рассказала CNBC, что в декабре люди испытывают чувство стыда за то, как они распорядились своими деньгами, — это «обычное явление».

«Поэтому мы приобретаем его по ходу дела и неизбежно совершаем ошибки. Вместо того, чтобы терзаться чувством вины и стыда, нужно использовать это и переосмыслить с точки зрения вопросов: Что я могу сделать по-другому? Что я хочу сделать по-другому в следующем году в финансовом плане?» — добавила психотерапевт.

5 краеугольных камней разумных финансов

Коулз из Hargreaves Lansdown предложила провести аудит пяти ключевых денежных сфер. Для этого нужно обратить особое внимание на пять краеугольных камней здорового финансового состояния:

• Контролирует ли человек свои краткосрочные долги;
• Есть ли у него все необходимое для защиты семьи, включая страхование жизни и завещание;
• Достаточно ли у него сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть расходы на самое необходимое на три-шесть месяцев вперед;
• Успевает ли он делать пенсионные накопления;
• Инвестирует ли он, чтобы получить больше денег, когда это возможно.

Понимание того, в каком финансовом положении находится человек в этих пяти ключевых областях, поможет ему создать основу для бюджета и новых денежных целей.

Не усложнять составление бюджета

По словам Рейнал, многие денежные резолюции в новом году терпят неудачу, потому что они, как правило, слишком усложнены. «Я бы посоветовала людям не усложнять себе жизнь и найти подходящие инструменты», — говорит эксперт. Она предлагает использовать приложения для составления бюджета и инвестиционные платформы, которые избавят человека от лишних забот.

С ней согласилась и Харел-Коэн, отметив, что даже «пятиминутное совещание» с самим собой по утрам о том, как тратить деньги в течение дня, поможет принимать более правильные решения и не чувствовать себя подавленным.

Небольшие, но долгосрочные улучшения

Вторая причина, по которой многие денежные резолюции терпят неудачу, заключается в том, что они слишком амбициозны, считает Рейнал. «Маленькие победы укрепляют уверенность в себе, развивают чувство ответственности и придают импульс, — сказала она. — Постановка небольших, но выполнимых целей — это путь к успеху».

Харел-Коэн советует сделать автоматическими ежемесячные взносы на сберегательный счет. Это поможет сделать долгосрочные цели, такие как отпуск или выход на пенсию, более выполнимыми.

Учитывать свои чувства

По мнению Ильвы Бэкстрем, старшего преподавателя финансов лондонской Королевской школы бизнеса, побаловать себя иногда тоже нормально. По ее словам, трата денег не всегда должна вызывать беспокойство.

Эксперт предлагает задуматься о том, как человек чувствовал себя, тратя деньги на что-то условно ненужное — была ли это тревога, стресс, или напротив, радость.