В 2024 году россияне стали чаще интересоваться кредитными историями
Кредитные отчеты содержат важные данные о заемщиках, позволяя банкам и МФО оценивать их надежность. Они стали стали важнейшим инструментом управления рисками в финансовом секторе. Их использование позволяет кредиторам принимать обоснованные решения, одновременно защищая интересы как финансовых организаций, так и заемщиков.
Масштабные исследования Банка России подтвердили высокую эффективность кредитных отчетов. Анализ миллионов кредитных договоров показал, что займы, выданные после изучения кредитной истории, демонстрируют значительно лучшие показатели возвратности.
Займы, выданные после проверки кредитной истории, реже попадают в длительную просрочку. В 2023 году разница в уровне просрочки свыше 90 дней между двумя группами заемщиков (с проверкой и без) составила в среднем 618 руб. на один договор.
Экономический эффект от использования отчетов многократно превышает затраты на их получение. По расчетам регулятора, каждый рубль, вложенный в проверку кредитной истории, позволяет избежать потенциальных потерь в размере 200 руб.
2024 год ознаменовался резким ростом спроса на кредитную информацию. Финансовые организации увеличили количество запросов почти на треть, а физические лица стали активнее интересоваться своими кредитными историями. Особенно заметен прогресс в микрофинансовом секторе, где объем проверок вырос на 40%.
Наблюдается постепенное изменение структуры услуг бюро кредитных историй. Традиционные кредитные отчеты начинают теснить более сложные аналитические продукты, такие как индивидуальные кредитные рейтинги и предикативные модели оценки рисков.
Прошедший год принес значительные изменения в регулировании рынка. Были упрощены процедуры обмена информацией, расширен круг участников системы и усилена защита прав потребителей. Также был введен механизм самозапрета на кредиты, которым уже воспользовались миллионы россиян.
Будущее кредитной отчетности связано с дальнейшей цифровизацией и внедрением новых технологий. Использование искусственного интеллекта и альтернативных данных позволит повысить точность оценки заемщиков. Одновременно продолжится интеграция кредитных историй с государственными информационными системами, что создаст основу для более прозрачного и эффективного кредитного рынка.
