За год спрос на ипотеку для ИЖС вырос в 4 раза. В 2023 году уже выданы 388 млрд руб.

За десять месяцев 2023 года банки выдали в четыре раза больше кредитов на строительство частных домов, чем год назад. В октябре выдача таких кредитов увеличилась на 20% по сравнению с прошлым месяцем, и это на фоне общего снижения объемов выданных ипотек. Об этом сообщает «Коммерсант».

Из обзора агентства ипотечного жилищного кредитования «Дом РФ» следует, что в октябре частные дома стали единственным сегментом, который вырос по сравнению с показателями сентября, а за год увеличился в четыре раза — 15,6 тыс. кредитов на 72,4 млрд руб. против 4,2 тыс. на 17 млрд руб. год назад.

С января по октябрь 2023 года были выданы 388 млрд руб. кредитных денег. В эту сумму не входят кредиты на покупку готовых домов. В 2022 году общий объем займов составил 95 млрд руб. Тенденция обусловлена активным спросом на льготные программы, на данный момент они остаются драйвером ипотечного рынка. Кроме того, рост вызван низкой базой рынка кредитования ИЖС. Несмотря на то что на частные дома сегодня приходится более половины вводимого в эксплуатацию жилья, этот сегмент только развивается. На ставку в ипотеке на ИЖС влияет отсутствие рынка стандартных ликвидных домов. Для решения этой проблемы правительство приняло закон об использовании эскроу-счетов при строительстве частных жилых домов. Эксперты считают, что это будет способствовать увеличению спроса на ипотечное кредитование ИЖС до 150 тыс. кредитов в год.

Таким образом, каждый второй частный дом будет строиться в ипотеку, сейчас на кредитные средства строится каждый пятый дом. Ранее Минстрой сообщал о разработке отдельной ипотечной программы для ИЖС, параметры которой будут представлены правительству до конца года.

По данным «Дом.РФ», на фоне роста ипотечного кредитования на строительство частных домов, выдача кредитов на покупку готового жилья сократилась на 10% в месяц. Ипотеки на новостройки и готовые квартиры стали брать на 23–25% меньше.

И если ажиотаж на ипотеки в сентябре был вызван ростом ключевой ставки, то в октябре выдача ипотеки снизилась на 19,4% по сравнению с показателями прошлого месяца. Но при этом объем выданных кредитов в октябре за счет льготных программ увеличился в полтора раза по сравнению с октябрем 2022 года. В то же время участие в льготных программах за месяц снизилось на 17,4%. Общий объем ипотечных кредитов за месяц сократился на 25% и составил 226,5 млрд руб.

В сентябре Минфин сообщал о планах на снижение доли льготных программ на первичном рынке ипотеки до 50%. Ипотека с господдержкой под 8% будет действовать до июля 2024 года. О ее продлении или изменении пока ничего не известно.