Займы друзей и знакомых за последний год стали главным источником средств для малого бизнеса, показал опрос
Во время пандемии малый бизнес чаще нуждался в дополнительном финансировании. 58% малых и средних предпринимателей заявили, что за последний год им пришлось привлекать дополнительные средства, пишет РБК со ссылкой на ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса (МСБ) за апрель, проводимое Промсвязьбанком, ассоциацией «Опора России» и агентством Magram Market Research. При этом более четверти (27%) взяли деньги у друзей, близких или других частных лиц.
Популярность такой схемы финансирования бизнеса в России обусловлена низкой доступностью банковских кредитов для МСБ, говорят эксперты.
«Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, в России составляет всего 22% против 42% в среднем по развитым странам. То есть с доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — сказал РБК уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.
За время с начала пандемии большинство предпринимателей привлекали средства для финансирования их текущей операционной деятельности — оплаты комплектующих, товаров или услуг (30%), аренды (7%), говорится в исследовании.
Около 18% предпринимателей брали кредиты для выплаты зарплаты работникам. Лишь немногие респонденты привлекали средства для расширения линейки продукции (11%), производственных площадей (7%) или автоматизации процессов (5%).
Читать также
По словам эксперта сервиса «Контур.Норматив» Елены Галичевской, на доступность кредитов влияет несколько факторов.
Например, на желание банка кредитовать бизнес влияют стоимость принятия кредитного решения, нечеткий доход предпринимателя, проблемы с налоговой, долги по бизнесу. Самих малых предпринимателей останавливают невыгодные процентные ставки, отмечает она.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал напоминает, что весной ЦБ начал постепенно отменять «антиковидные» регуляторные послабления для банков.
Это привело к тому, что они снова начали требовать от своих потенциальных заемщиков соблюдения ряда условий, например наличия полноценно хорошего финансового положения, большого залога, и т. д. При этом у многих компаний положение не восстановилось, а у некоторых даже ухудшилось.
Павел Сигал,
первый вице-президент «Опоры России»
«Получается ситуация, при которой бизнес нуждается в заемном финансировании для восстановления деятельности, а банки не дают займы или дают не в том размере, который необходим, поэтому бизнес в таком большом объеме вынужден брать займы у частных лиц».
По его мнению, помимо госпрограмм льготного кредитования нужно создавать условия, при которых банкам будет выгодно кредитовать МСП — не только из-за маржи, но и потому что им не придется создавать огромные резервы при выдаче таких кредитов.
По словам Бориса Титова, несмотря на меры господдержки малого бизнеса в кризис, в целом поддержка государства остается недостаточной.
Борис Титов,
уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей
«По данным нашего последнего опроса, льготные кредиты за последние три года получали 15% МСП. Объем финансирования малого и среднего бизнеса через специальные каналы Корпорации МСП и Минэкономразвития ограничен: в 2020 году кредиты по льготным ставкам по программе Минэкономразвития получили только 17 тыс. компаний — 0,2% ото всех компаний МСП».
По его словам, чтобы решить проблему, нужно снижать уровень ставок в экономике и залоговые требования для МСП.
Выдавать гарантии, чтобы банки соглашались предоставлять беззалоговые кредиты малым предпринимателям, призвана созданная государством Корпорация МСП, но деятельность компании влияет на развитие сектора незначительно, указывает РБК.
Ранее в Счетной палате заявляли, что количество поддержанных за 5,5 лет в рамках гарантийной системы субъектов МСП составило менее 1% от их общего среднегодового количества.
