Займы друзей и знакомых за последний год стали главным источником средств для малого бизнеса, показал опрос
Во время пандемии малый бизнес чаще нуждался в дополнительном финансировании. 58% малых и средних предпринимателей заявили, что за последний год им пришлось привлекать дополнительные средства, пишет РБК со ссылкой на ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса (МСБ) за апрель, проводимое Промсвязьбанком, ассоциацией «Опора России» и агентством Magram Market Research. При этом более четверти (27%) взяли деньги у друзей, близких или других частных лиц.
Популярность такой схемы финансирования бизнеса в России обусловлена низкой доступностью банковских кредитов для МСБ, говорят эксперты.
«Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, в России составляет всего 22% против 42% в среднем по развитым странам. То есть с доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — сказал РБК уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.
За время с начала пандемии большинство предпринимателей привлекали средства для финансирования их текущей операционной деятельности — оплаты комплектующих, товаров или услуг (30%), аренды (7%), говорится в исследовании.
Около 18% предпринимателей брали кредиты для выплаты зарплаты работникам. Лишь немногие респонденты привлекали средства для расширения линейки продукции (11%), производственных площадей (7%) или автоматизации процессов (5%).
Читать также
По словам эксперта сервиса «Контур. Норматив» Елены Галичевской, на доступность кредитов влияет несколько факторов.
Например, на желание банка кредитовать бизнес влияют стоимость принятия кредитного решения, нечеткий доход предпринимателя, проблемы с налоговой, долги по бизнесу. Самих малых предпринимателей останавливают невыгодные процентные ставки, отмечает она.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал напоминает, что весной ЦБ начал постепенно отменять «антиковидные» регуляторные послабления для банков.
Это привело к тому, что они снова начали требовать от своих потенциальных заемщиков соблюдения ряда условий, например наличия полноценно хорошего финансового положения, большого залога, и т. д. При этом у многих компаний положение не восстановилось, а у некоторых даже ухудшилось.
Павел Сигал,
первый вице-президент «Опоры России»
«Получается ситуация, при которой бизнес нуждается в заемном финансировании для восстановления деятельности, а банки не дают займы или дают не в том размере, который необходим, поэтому бизнес в таком большом объеме вынужден брать займы у частных лиц».
По его мнению, помимо госпрограмм льготного кредитования нужно создавать условия, при которых банкам будет выгодно кредитовать МСП — не только из-за маржи, но и потому что им не придется создавать огромные резервы при выдаче таких кредитов.
По словам Бориса Титова, несмотря на меры господдержки малого бизнеса в кризис, в целом поддержка государства остается недостаточной.
Борис Титов,
уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей
«По данным нашего последнего опроса, льготные кредиты за последние три года получали 15% МСП. Объем финансирования малого и среднего бизнеса через специальные каналы Корпорации МСП и Минэкономразвития ограничен: в 2020 году кредиты по льготным ставкам по программе Минэкономразвития получили только 17 тыс. компаний — 0,2% ото всех компаний МСП».
По его словам, чтобы решить проблему, нужно снижать уровень ставок в экономике и залоговые требования для МСП.
Выдавать гарантии, чтобы банки соглашались предоставлять беззалоговые кредиты малым предпринимателям, призвана созданная государством Корпорация МСП, но деятельность компании влияет на развитие сектора незначительно, указывает РБК.
Ранее в Счетной палате заявляли, что количество поддержанных за 5,5 лет в рамках гарантийной системы субъектов МСП составило менее 1% от их общего среднегодового количества.
