Банковские карты предложили блокировать за подозрительные платежи на срок до 30 дней
Ассоциация банков России предложила принять поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону, которые позволят блокировать карты при подозрении в мошенничестве на срок до 30 рабочих дней, сообщает «Коммерсант». Инициатива значительно осложнит для мошенников вывод похищенных средств и была поддержана банками практически единогласно. Однако эксперты отмечают, что новые поправки могут ударить и по добросовестным клиентам банков.
Согласно инициативе банки-получатели перевода получат возможность блокировать карту получателя в случае, если отправитель средств заявит о мошенничестве или будут выявлены признаки незаконной деятельности получателя. При этом банк сможет блокировать карту получателя даже без согласия отправителя денег. Уточняется, что если отправитель денег обратился в полицию, то блокировка может действовать до 30 рабочих дней. Если же отправитель средств не обратится в правоохранительные органы, то карта будет автоматически разморожена через два дня.
Новые поправки будут обсуждаться 27 августа на заседании комитета по информбезопасности. Идея о принятии новых поправок была доведена до представителей Банка России, однако они приняли инициативу «весьма сдержанно».
Как отметил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, такая норма даст возможность замораживать суммы, украденные мошенниками. Замораживание перевода средств возможно и сейчас, однако по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. При этом клиент, как правило узнает о хищении лишь после того, как средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — отметил Войлуков.
Новая же норма позволит банку-получателю средств использовать время между между зачислением средств на счет и снятием их в банкомате, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».
Однако инициатива вызвала вопросы у ряда экспертов по информбезопасности и у представителей юридической общественности. Собеседники издания в частности отметили, что срок блокировки в 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен. Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ», — указывает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.
Кроме того, эксперт отметил, что нельзя исключать и риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию для задержания средств.«И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом», — считает Евгений Корчаго.
Ранее Inc. сообщал, что Росфинмониторинг разработал законопроект, который позволит блокировать операции по банковским счетам при получении подозрительных платежей в досудебном порядке на срок до десяти рабочих дней. Речь идет о платежах для финансирования террористической и экстремистской деятельности, незаконного оборота наркотиков и несанкционированных митингов.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews
