Открытие счета кажется делом простым и даже приятным, потому что приближает момент получения первых доходов. На деле этот процесс может обернуться непредвиденными проволочками. Сберечь нервы можно, если знать, к чему готовиться и какими критериями руководствоваться при выборе банка.
(А если что-то не понравится, всегда можно закрыть счет и стать клиентом другого финансового учреждения)
Вам предстоит:
выбрать хороший банк
подготовить и подписать документы
оплатить открытие счета
1. Выберите банк
От грамотного выбора зависят две вещи: как быстро всё пройдет и каким будет уровень вашего комфорта после того, как счет заработает. С банком вы будете общаться чуть ли не каждый день — через онлайн-банк, мобильное приложение, по телефону, возле банкомата и вживую. Чтобы на это уходило минимум времени и сил, предварительно оцените финансовое учреждение по нескольким показателям.
Современный банк-клиент для расчетов и других банковских операций онлайн. Нередко эти приложения выглядят как привет из прошлого. Вместе с внешним видом — неудобный интерфейс и частые поломки. Но мир вне опасности, потому что есть те, кто делает банк-клиенты как для себя. По данным исследованийаналитического агентства Markswebb, лучше всех в
2016 году это удалось «Точка Банку», «Тинькофф Банку», «Альфа-Банку», «Промсвязьбанку» и ВТБ24. Пользователям macOS стоит с особенным тщанием изучить вопрос: некоторые банк-клиенты до сих пор ставятся лишь на Windows, а веб-интерфейсы корректно открываются только под Internet Explorer.
Хорошее мобильное приложение. В идеальном исполнении — почти полноценная альтернатива банк-клиенту. Удобно контролировать состояние счета и отправлять платежные поручения банку, когда вы в пути, очереди или другой непонятной ситуации. По рейтингамMarkswebb лучшие приложения и для iPhone, и для Android в 2016 году выпустили «Точка Банк», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и Сбербанк России.
Финансовые продукты для бизнеса. Банковская карта, чтобы снимать наличные и класть их на счет через банкоматы (обязательно уточните, какие именно: только избранные, все свои или все, включая банкоматы партнеров). Выгодные депозиты или проценты на остаток денег. Условия кредитования: получить в долг у банка сложно, но некоторым новым организациям это удается.
Развитая сеть банкоматов, которые принимают деньги. Важно тем, кто работает с наличными, чтобы в конце рабочего дня зачислять выручку на счет.
Тарифы на обслуживание. Посмотрите их на сайте банка или попросите выслать на имейл. Тарифы разных банков могут отличаться в разы. Обычно там несколько десятков услуг, но чаще всего вы будете пользоваться следующими:
Стоимость открытия и ведения счета. Иногда предусмотрена плата, если счет стоит без дела и какое-то время операции не проводятся.
Стоимость подключения и использования банк-клиента.
Стоимость платежных поручений. Варианта три: оплата за каждый перевод (подходит на первое время), определенное количество поручений в месяц (например, до 30) и абонентская плата с безлимитом.
Стоимость приема и выдачи наличных.
Удобные и выгодные карты для физических лиц. Есть смысл заводить личную карту в том же банке, в котором обслуживается компания. Внутрибанковские переводы обычно стоят дешевле, чем межбанковские, и приходят быстрее. Однако более важным критерием может оказаться величина комиссии за получение переводов от юридических лиц. За начисление зарплаты на карту банк обычно ничего не берет, а вот за перевод с вашего счета ИП на личный — может. Даже если оба счета в одном банке. Этот процент для многих оказывается полной неожиданностью. Ведь в тарифной сетке для юрлиц, которую вы так тщательно изучили, его не было, зато он оказывается среди условий для физлиц, которые вы читать не стали. Так вот — эти тарифы тоже надо внимательно изучить.
Надежность. Самые надежные — «дочки» иностранных банков и, конечно, Сбербанк.
Некоторые критерии не так важны, как кажется. Например, многие начинающие предприниматели выбирают банк из-за близости к дому или офису. Но ходить вам туда придется нечасто, а отделения имеют неприятное свойство закрываться и переезжать.
И не оценивайте банк с точки зрения частного клиента: подразделения для юридических и физических лиц — обособленные друг от друга структуры с разным уровнем сервиса. Один и тот же банк может работать с физлицами на уровне «Бог», а юридическим лицам способен устроить ад.
2. Подготовьте документы
Требования различаются от банка к банку, запросите их список у менеджера. Помимо вашего паспорта, скорее всего понадобятся заявление на открытие счета, свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП или ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и печать, если она есть. Если у вас ООО, также попросят решение и приказ о назначении генерального директора и устав.
3. Встретьтесь с курьером или сходите в банк
Итак, документы готовы. Если вы выбрали банк, который требует личного визита, хорошо оденьтесь — менеджер имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин и встречает по одежке. В банке ведите себя уверенно и ничего не бойтесь: если этому кредитному учреждению вы не приглянетесь, есть много других.
Вам предстоит заполнить карточку с образцами вашей подписи и печати компании (для ИП и ООО печать необязательна). В карточке разрешено указать и других людей, которые имеют право подписывать все банковские документы. Обычно это сотрудники бухгалтерии или соучредитель. Каждого их них попросят прийти в банк с паспортом и оставить образец подписи.
4. Дождитесь, когда откроют счет
А пока ждете, может позвонить служба безопасности банка. Не волнуйтесь, так бывает. Банкиров может насторожить следующее:
Адрес массовой регистрации — «резиновая» квартира, кабинет или комната, где «прописаны» десятки и сотни компаний, но на самом деле там не работают. Такие «вписки» продают небольшие юридические компании. Если сомневаетесь, проверьте адрес на сайте налоговой.
Адрес разрушенного или аварийного здания.
Номинальный директор — человек, на которого зарегистрировано больше десятка юридических лиц и он не имеет представления, чем они занимаются. Банк решит, что у вас очередная фирма-однодневка.
Если службе безопасности вы не понравитесь, в открытии счета могут отказать. Тогда идите в другой банк.
5. Оплатите открытие счета
Как правило, сумму просят внести на счет в день открытия или списывают ее из первого поступления денег.
Готово. Теперь вы можете принимать переводы, оплачивать счета и выводить доход. Пусть он льется рекой.
Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»
