Куда инвестировать: обзор лучших фондов

В какие фонды инвестировать, если вы только начинаете

Когда вы только заходите в мир инвестиций, сложно понять, с чего именно начать. Один из самых простых способов начать, вложиться в фонды, которые собирают деньги инвесторов и распределяют их между десятками компаний. Они бывают двух видов:

• ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Они чаще работают через управляющие компании и доступны не на бирже, а через специальные платформы (например, в «Альфа-Капитал» или «Сбер Управление Активами»).

• БПИФы — биржевые паевые инвестиционные фонды. Это российский аналог ETF, и именно они торгуются на бирже, как обычные акции.

Вместо того, чтобы разбираться в каждой компании по отдельности, вы покупаете пай у фонда и сразу становитесь совладельцем десятков, а иногда и сотен крупных организаций. Такой подход упрощает процесс, но все же требует минимальной подготовки. Прежде чем нажимать кнопку «Купить», изучите базовые вещи, чтобы не совершать ошибки новичка. Начните с книги или короткого онлайн-курса для начинающих — это поможет быстрее разобраться, чем отличаются акции от облигаций, что такое риск и как работает биржа.

После того как вы разобрались с основами и получили общее представление об инвестициях, можно перейти к практике. Ниже примеры БПИФов, с которых стоит начать. Они подходят для новичков, потому что дают широкий доступ к крупным компаниям и помогают снизить риски за счет вложений в разные организации одновременно.

• FXRL. В его состав входят крупнейшие публичные компании страны: «Сбер», «Газпром», «Лукойл», «Яндекс», «Норникель» и другие. Вы инвестируете сразу в экономику России, не выбирая отдельные акции. Фонд подойдет тем, кто следит за новостями в стране и понимает, как на российский рынок влияют экономические показатели, политические события, цены на нефть и курс рубля.

• FXUS направлен на американский рынок. В него входят акции ведущих компаний из индекса S&P 500 (это индекс, который отслеживает стоимость 500 крупнейших компаний США и считается «срезом» американской экономики). Среди них: Apple, Microsoft, Johnson & Johnson, Visa, Nvidia и другие гиганты с устойчивым бизнесом. Такой фонд подойдет тем, кто хочет получить доступ к мировому рынку.

• FXIT фокусируется на технологическом секторе США. Здесь собраны IT-гиганты: Google, Amazon, Adobe, Cisco. Этот фонд дает возможность сделать ставку именно на технологическое будущее: искусственный интеллект, облачные сервисы, автоматизацию и все, что с этим связано. Но важно учитывать: такой фонд более волатильный, то есть сильнее реагирует на новости и колебания рынка.

Все эти фонды можно купить через брокерские приложения от «Тинькофф», «ВТБ», «Сбера» и других российских банков.

Лучшие биржевые фонды: на что обратить внимание

Когда вы уже определились, что хотите вложиться в БПИФ, встает вопрос: в какие фонды лучше инвестировать, чтобы получить доход, но не рисковать слишком сильно.

Вот на что стоит опираться:

• Состав фонда. В одном могут быть акции, в другом — облигации, а в третьем — золото или иностранная валюта. Каждый из этих активов по-разному реагирует на рыночные события. Например, акции обычно приносят более высокий доход, но и риски у них выше, стоимость может резко упасть. Облигации считаются более надежными, но и доходность у них ниже. Золото часто используют как защиту от кризисов, а валютные фонды помогают сохранить деньги от девальвации рубля.

• Комиссия. За управление фондом взимают комиссию — это процент от ваших вложений, который уходит управляющим компаниям за их работу. Чем ниже комиссия, тем больше денег останется у вас в итоге. В российских биржевых фондах комиссия обычно составляет от 0,3% до 1% в год, при этом многие популярные фонды берут около 0,5%. Обязательно сравнивайте этот показатель перед покупкой даже небольшая разница влияет на итоговый доход в долгосрочной перспективе.

• История доходности. Прошлые показатели не всегда предсказывают будущее, но полезно посмотреть, как фонд вел себя в сложные времена. Например, во время кризисов 2008 или 2020 годов. Если фонд сильно падал и долго восстанавливался, это говорит о высокой нестабильности. Если падение было умеренным и быстро сменялось ростом, можно предположить, что фонд довольно устойчивый.

• Ликвидность означает, насколько легко и быстро можно купить или продать пай фонда на бирже без больших потерь. У популярных БПИФов ликвидность высокая — сотни и тысячи сделок каждый день. Это значит, что вы всегда сможете вывести деньги, если понадобится. Если паи фонда покупают и продают редко, продать их может быть сложно, а цена при этом может снизиться.

• Управляющая компания. БПИФ создают и управляют организации с разным уровнем опыта и репутации. Лучше выбирать продукты от известных и проверенных игроков, например, «Тинькофф», «ВТБ», «Альфа», FINEX и другие крупные компании. Они имеют прозрачную политику, надежные механизмы и регулярно отчитываются перед инвесторами. С мелкими или малоизвестными компаниями риски выше, могут возникать проблемы с выплатами, управлением или технической поддержкой.

Какой фонд выбрать для инвестиций, если есть цель на 5 лет

Если вы строите планы на долгий срок, например, на образование ребенка или пенсию — разумно собрать портфель из нескольких фондов, включив туда:

• Один фонд с акциями России. Например, FXRL.

• Один фонд с акциями США или всего мира. Подойдут FXUS или VTBE, они дают доступ к крупнейшим мировым компаниям.

• Один фонд с облигациями для баланса. Например, TBRU — это фонд, который дает доступ к надежным рублевым облигациям. Он подходит тем, кто хочет меньше рисков: такие инструменты приносят стабильный доход и помогают сгладить резкие колебания в портфеле, если акции вдруг начнут падать.

Важно не забывать следить за своим портфелем раз в три месяца. Если один из фондов сильно вырос, а другой упал, стоит изменить соотношение, чтобы вернуть баланс. Это поможет избежать лишних рисков и сохранить стабильный рост ваших вложений.