Что делать с деньгами в кризис: доллары, инвестиции, банковские вклады (опыт предпринимателей)
Не проходит недели без скачков курса рубля, а эксперты продолжают пугать ненадежностью рублевых сбережений. Заработать деньги в бизнесе не просто, а распорядиться ими правильно — еще сложнее, особенно сейчас. Inc. опросил российских предпринимателей, чтобы узнать, как они выбирают банк, планируют бюджет и где хранят деньги. Бонус — советы экономиста для тех, кто хочет избежать ошибок.
Артем Голдман
основатель Visabot и LegalSpace
У меня счета в нескольких американских банках, но крупных сбережений нет: я стараюсь все инвестировать в какие-то проекты или давать займы, которые принесут доход. Храню только в валюте, поскольку я зарабатываю в долларах.
Если говорить о краткосрочных инвестициях, то у меня есть человек, который размещает деньги под определенную доходность, 25% годовых или выше, я с ним обычно работаю. Покупать акции я пока не пробовал, но у меня были мысли купить бумаги Facebook, Tesla.
Мне кажется, в России хромает финансовая грамотность, которой полезно было бы учиться еще в школе. И у всех рано или поздно происходят кассовые разрывы и в бизнесе, и в личных расходах. Пока я больше обмениваюсь опытом со знакомыми. Если будут интересные блоги на эту тему, дайте знать, я почитаю.
Я планирую финансы. Просто нужно понимать, какие доходы у вас есть и какие будут расходы. Это достаточно просто вообще: есть какой-то годовой план, от него я и отталкиваюсь. Мой ассистент следит за всеми моими картами и ежемесячно присылает мне информацию о том, сколько я потратил. Раз в месяц я провожу такой аудит как по компаниям, как генеральный директор, так и по личным финансам. Анализирую, ставлю какие-то задачи, урезаю какие-то статьи расходов.
Советую прочитать «Богатый папа, бедный папа» и автобиографию Бенджамина Франклина. Там есть отличные советы по поводу бережливости и постоянного инвестирования в активы. Когда у людей появляются свободные деньги, особенно в Москве, они почему-то стараются сразу влезть в какие-то кредиты на айфоны и машины, вместо того чтобы вложить их в какой-то актив. Основная ошибка — при увеличении доходов увеличивать свои расходы, создавая замкнутый круг. На самом деле бесконечно мы все работать не сможем и лучше накопить какие-то активы, которые будут зарабатывать для нас деньги, пока мы спим.
Елена Шифрина
основательница и генеральный директор BioFoodLab
Деньги храню в банках из топ-3, потому что у нашей компании там зарплатные проекты. Храню 50% в рублях, потому что трачу в основном в России, и 50% в долларах, если получается откладывать.
Раньше я активно инвестировала, даже прибегала к помощи различных консультантов. Но это похоже на казино и чаще всего я теряла деньги на инвестициях в акции, паевые фонды и так далее. Пришло осознание, что скорее всего никто не сделает меня состоятельной, кроме меня самой. Поэтому все средства я инвестирую в себя и свой бизнес. Что касается долгосрочных инвестиций, мне нравятся консультанты в Raiffaisen Private Banking, я там работала.
Раньше по работе постоянно читала специализированные медиа, блоги, а сейчас все мое время занято бизнесом и поэтому совсем не слежу. Но я все время отслеживаю курсовую разницу. Наша компания занимается глубокой переработкой, и сырьё мы предпочитаем покупать за доллары за границей, так как там качество пока намного лучше отечественного. Но и те ингредиенты, что мы покупаем в России, дорожают с ростом курса, так как у отечественных экспортеров появляется выбор: реализовывать свои продукты либо на российском рынке, либо за границей по более высокому курсу.
Если говорить о планировании, то советую откладывать 25-50% заработка на savings: когда вам придет гениальная идея, вы сможете воплотить ее в жизнь не дожидаясь инвесторов.
Антон Табах
директор по макроэкономике «Эксперт РА»
Самое важное — не терять голову, потому что кризис – это лучшее время как для глупостей собственного производства, так и для попадания на удочку разного рода мошенников. Это может быть излишний оптимизм в отношении поступлений от клиентов, неготовность принимать решения, вера в рост, которого нет, — стандартный набор. Нужно внимательно следить за тем, какие предложения вам поступают, и за надежностью своего банка, а также проверять контрагентов. В любой момент могут начаться трудности, поэтому стоит иметь запасной план.
Отсутствие сбережений вообще свойственно предпринимателям, но за это часто приходится очень дорого платить. Когда нет кредитов и все вложено в бизнес, предприниматели (а они по природе своей оптимисты) часто заканчивают кассовыми разрывами и бегом за деньгами. Тот же Баффет, например, старается всегда держать большой запас наличных. Понятно, что рядовой предприниматель — это не Баффет, но жизнь без сбережений — это чревато, это дополнительный риск.
По поводу хранения денег в валюте — это хорошая тактика, особенно если это у предпринимателя повелось давно, на восходящем рынке. Но нужно помнить, что за 2014 и 2015 годами наступили 2016 и 2017, когда все развернулось в другую сторону. Поэтому нужно брать в расчет не только курс валюты, но и упущенные проценты.
Владимир Кобзев
соучредитель и гендиректор курьерской службы «Птичка»
Деньги я храню в банках с максимально высокой ликвидностью. Для меня важно, чтобы было не только надежно, но и удобно, чтобы я мог быстро совершить любые операции с телефона. Раньше, если у меня были свободные средства, я гасил обязательства, которые появились, когда я запускал бизнес.
Моей задачей было отдать как можно меньшую долю компании инвесторам, поэтому я брал займы и кредиты. Их я погасил, и теперь моя задача — грамотно распоряжаться сбережениями, чтобы не было кассовых разрывов. До этого вопрос сбережений был актуален для меня, когда я готовился к запуску бизнеса. Теперь я буду хранить их в той валюте, в которой собираюсь тратить, то есть часть в долларах и часть в рублях. Многие затраты здесь, в России, долларовые — например покупка ноутбука. Когда я за границей и мне нужно отправить деньги маме, я отправляю рубли.
В целом я слежу за общими трендами, если нужно что-то посоветовать, то можно читать, например, блог Андрея Мовчана, он, как мне кажется, хорошо описывает то, что происходит. Я сам неплохо разбираюсь в таких вещах и понимаю, что какие-то серьезные потрясения невозможно предсказать. Инструменты, связанные с инвестиционной доходностью, мне не так интересны: там речь идет о 9-10-13% годовых, а у меня компания за год выросла с 30 млн рублей до оценки в 250 млн рублей. То есть, как стартапер в фазе роста, я лучше вложу деньги в свой бизнес.
Что касается планирования, то каждый месяц я анализирую доходы, расходы, смотрю, какие косты нужно срезать: например, в этом месяце мы заметили, что у нас резко выросли расходы на Google Maps API, и поняли, что их нужно снижать. Глобально я планирую каждые полгода.
Андрей Редуто
сооснователь ОСТА, директор по развитию объединенной компании Go Foods
Деньги храню в банках и, конечно, в валюте. Почему? Ответ можно увидеть на графике пары доллар/рубль с даты появления Российской Федерации. Я верю в статистику и исторические данные. Они не обманывают.
Считаю, что нужно инвестировать в компании, стараться собирать максимально диверсифицированный портфель. Все просто: каждая компания стремится стать больше и прибыльнее, но рынок иногда может подложить свинью или просто что-то может пойти не так. Когда же вы делаете ставку на успех сразу 10-20 компаний в разных секторах, это определенно увеличивает шансы заработать и снижает возможные потери.
Финансовые решения принимаю в основном самостоятельно, иногда пользуюсь советами друзей. У меня есть несколько друзей, которые как делают проекты в сфере консультирования и управления личным финансами, так и работают в банках/фондах. Так что информации хватает.
Единственный совет, который хочется дать, — планировать все и всегда. Я вообще считаю, что добиться успеха можно в абсолютно любой сфере. Главное — это дисциплина. Соблюдайте простой набор регулярных действий и правил — и вы можете быть обеспеченным, спортивно выглядеть и т. д. Но, правда, иногда хочется купить ненужную безделушку или съесть бургер.
